月薪存30%買保險 向M型右端靠攏 |保誠人壽保險

Ｍ型社會時代來臨，讓台灣的新富與新貧族同步增加，也考驗兩

端民眾的理財術。壽險業者表示，理財前要先正視人生面臨的潛

在風險，以基本保險打底，再進階規劃理財，每個月將收入的

１５％至３０％留給未來的自己。

富邦人壽表示，Ｍ型左端者如果想脫貧，就該以儲蓄退休、子女

教育金為理財目標；Ｍ型右端者則應以財富傳家、稅賦規劃為訴

求。

中、低所得收入者要如何讓自己往Ｍ型的右邊移一點？富邦人壽

指出，「小富由儉」，建議及早選擇適當的保險工具，節省生活

中非必要開銷、透過強迫儲蓄等方式來繳交保費，累積資產，如

此一來，Ｍ型左端者也有出頭的一天。

保誠人壽表示，未來充滿不確定性，Ｍ型左端者應該盡量減少每

月花費，學習在能力範圍內過日子，每個月並應固定提撥１５％

至３０％給未來的自己，儘早儲蓄或規劃退休理財。

在工具選擇上，理財屬性偏穩健保守者，建議以分紅保單為主，

除享保價穩健增值，還有機會參與保險公司經營績效。至於可承

擔風險者，建議以定期定額方式購買投資型保單，透過保險理財

，除可拉高壽險保障，萬一有資金需求，還可利用保單借款或部

分贖回、彈性繳費方式調度資金。

至於高資產、高收入人士，富邦人壽表示，理財規劃應以稅賦為

主軸，讓適當的財富保單化，以降低課稅級距，減少稅賦負擔，

更充分保全資產，達到預留遺產稅源的效果。在險種規劃上，例

如利變、萬能壽險和躉繳式保單或短繳費年期的增額型終身壽險

，都是不錯的選擇。