保單健檢 掌握兩大原則

社會新鮮人規劃自身保險，前後可以運用兩原則檢視。第一原則，投保之前，先三點檢視既有保單，保險業者指出，年輕人手中如果已經有保單，多半是父母協助投保，此時可以先檢視手中保單，依據可能常見的五大不妥現象，做好保單健檢；第二原則，投保之後，則可以掌握十倍方式，依照人生規劃定期檢視手中保單。

首先，要先盤點手中是否有孤兒保單。永達保險經紀人指出，失去業務員居中斡旋與規劃，可能會影響包括：期間的保單管理與運用、遭遇風險理賠事件時後業務人員的專業，永達保經指出，不光醫療、意外等消費型保險需要檢視，儲蓄險相同，因為當保單滿期、或保單價值準備金到達一定水位，同樣需要進一步規劃。

其次，手中握有的保單，是否不符合目前醫療現況。例如，僅有以住院天數計算理賠的保單，恐怕難以真正轉嫁較大的醫療支出，因為現今醫療開刀可能住院天數都偏向愈少愈好，此時可以使用「實支實付」型保單補足缺口。

最後，可以檢視手中保單重疊、保障範圍，是否可能大同小異，甚至將手中僅有的資金重複投保，此時可以尋求專業建議。例如北富銀全台132家分行亦提供保單健檢服務，或是可以尋找自身的保險業務員統整手中保單，完整檢視。

新鮮人在完成投保後，新光人壽建議，新鮮人可以運用十倍方式，也就是保障額度至少為年收入的十倍，保費支出則不超過年收入的十分之一為限，之後再依據自身人生變化逐步提高保障。