匯豐傳承規劃：協助高資產客戶永續富裕|匯豐(台灣)商業銀行

**外銀助高資產客戶傳承財富 保險商品成熱門**

近年來，高資產客戶越來越重視財產傳承規劃。外銀機構觀察到，客戶不只關注子女理財，更希望透過合理運用每年贈與額度，為下一代規劃穩健的財務未來。

星展銀行（台灣）表示，客戶在諮詢傳承規劃時，最關心如何善用贈與額度進行理財。其中，年金保險因其穩定的分紅現金流而受到青睞。兒童保險和投資型保單等保險工具，也因兼具保障和投資回報而受到歡迎。

匯豐（台灣）商業銀行指出，不同人生階段的客戶都有不同的資產管理需求。
無論是守護資產還是傳承財富，都成為各家銀行爭取高端客戶的關鍵。

渣打銀行則提出「今日、明日、未來」的分段財務目標規劃。針對短期需求，強調流動性和收入穩定性，滿足日常生活所需；中長期規劃重視資產成長，搭配多元投資和保障組合，考量通膨和風險管理；長期規劃則著重於保障家庭未來的財務無虞。

除了子女理財，家長在為子女做資產規劃時，會根據自身風險承受能力選擇不同工具。定期存款因其穩定的利息收入最受歡迎；基金定期定額投資也被部分家長視為長期分散風險、帶來較高回報的選擇。

根據觀察，外銀提供財富規劃服務時，將資產傳承視為長期財務目標，透過保險商品、多元投資和保障組合等方式，協助客戶合理運用贈與額度，為下一代的財務未來奠定穩健基礎。