純網銀預計明年獲利，惠譽預測|連線商業銀行

**純網銀虧損持續，惠譽明年預估一家損益兩平**

惠譽信評昨（9）日舉行台灣銀行業挑戰與信用展望記者會。針對台灣三家純網銀營運狀況，惠譽預期其中一家明年有望損益兩平，但後續仍面臨持續建立差異化利基、在金融市場獲利的挑戰。

**純網銀今年虧損，存款市占低**

惠譽台灣分公司副總經理陳怡如指出，截至2023年底，LINE Bank存款帳戶數約172.5萬戶，市占率9%；將來銀行約34.6萬戶，市占率2%；樂天銀行約20.4萬戶，市占率1%。其中，LINE Bank存款市占率最高，但僅占整體銀行業0.12%。

陳怡如表示，純網銀今年仍將持續虧損，雖然收入增加，但仍低於營業費用。不過，若純網銀能透過股東的市場地位獲取客戶，並在法規鬆綁和系統建置完備後提升客戶使用度，虧損有望縮小。

**純網銀競爭影響不大，但數位發展落後的一般銀行恐受影響**

陳怡如強調，純網銀占整體銀行業比重偏小，聚焦於消金放款且產品線有限，預計不會對台灣銀行業的經營環境造成顯著影響。然而，純網銀獨特經營模式和較低的營業成本，長期可能導致數位金融發展落後的一般銀行流失市占率。

**傳統銀行雙重槓桿比率高，產業競爭激烈**

對於傳統銀行，陳怡如認為，以銀行為主的金控公司雙重槓桿比率因高現金股利發放而維持偏高。另外，銀行業競爭激烈，大型銀行如公股銀行併購不易，導致產業高度分散，限制銀行獲利和資本提升的空間。

惠譽預估，台灣銀行業經營環境分數為a，未來中長期將維持不變。