純網銀之路：預估明年一損益兩平|連線商業銀行

純網銀力拚獲利 連線銀行有望明年損益兩平

台灣純網銀市場持續成長，開業至今的連線銀行、將來銀行、樂天國際銀行仍未轉虧為盈，但已訂下 2025 年損益兩平的目標。惠譽信評近期表示，其中一家純網銀有望於明年達成此目標。

根據惠譽資料，截至去年底，連線銀行在台灣數位帳戶開戶數市占率最高，達 9%，其次是將來銀行 2%、樂天銀行 1%。市場預測，連線銀行由於開戶數最多，最有可能率先達到 2025 年的損益兩平目標。

惠譽信評金融評等副總陳怡如表示，純網銀今年收入持續增加，但仍低於營業費用，預計將維持虧損。若純網銀能透過股東優勢獲取客戶，再加上法規鬆綁和內部系統建置，便可提升客戶使用度，進而縮小虧損。

預計明年損益兩平的純網銀，主因是產品多樣化增加，以及主管機關法規修訂，承作業務增加，獲客量持續成長，對淨息收和淨手收都有正面幫助。

但陳怡如也提醒，損益兩平只是純網銀的初步目標，後續挑戰是能否持續建立獨特利基，維持合理的利潤率等。純網銀雖然經營模式獨特，但競爭激烈，若僅維持損益兩平，股東也不會滿意。

此外，惠譽信評預估，美國今年可望降息 3 碼，但台灣通膨環境溫和，今年內應不會再降息，最快於明年降息 1 碼。

惠譽信評金融評等副總黃嬿如認為，若美國降息速度快，銀行海放款利差將受壓縮，但海外放款部位同時會增加，使存款成本稍微下降，可抵銷降息對銀行利差的壓力。