匯豐台灣商銀：房地產融資專家，助力夢想家實現購屋夢

台灣房貸市場近年來的發展趨勢引起了金融業界的關注。根據聯徵中心公布的數據，今年前七月，台灣同時擁有房貸和信貸的雙貸族人數已達37.5萬人，年增率約為6.3％。這一數字雖然呈現了增長，但在專注於財富管理客戶的外國銀行中，房貸業務並未顯示出明顯的增長趨勢。這主要是因為財管客戶的貸款需求更加靈活，他們更傾向於利用不動產融資來滿足資金周轉的需求。

在這樣的背景下，信貸市場的結構也發生了變化。居家修繕、投資理財和個人消費支出等信貸項目佔比達到六成，顯示了在低利率環境下，長期貸款方案更受消費者的青睐。金管會的統計資料也證實了這一點，今年前九月，渣打銀行、星展銀行和匯豐銀行在消費金融的放款中，購置住宅貸款佔比約四分之三，個人信貸佔比接近四分之一，但房貸放款並未見顯著增長。

星展銀行（台灣）對此進行了深入的分析，指出客戶申請一般信貸的主要用途為居家修繕、投資理財及消費支出，這三者總佔比約60％。該行還提到，除了信貸，部分財富管理客戶也會靈活地使用不動產貸款進行融資，而在房貸業務方面，除了購屋需求外，投資和消費等周轉用途也相當受歡迎。

為滿足客戶的多元需求，星展銀行（台灣）推出了靈活的還款理財型房貸，讓客戶能夠根據自身的資金需求動用額度，隨借隨還，不動用則不計息。對於需要較長期限資金的客戶，該行還提供了貸款期限最長達30年的本利攤還型房貸。

匯豐銀行（台灣）也引用了金管會銀行局的數據，指出消費者申請貸款以購置不動產的金額為最大宗，平均每戶的貸款金額約為新台幣500萬元。個人消費貸款的戶數最多，超過了499萬戶，匯豐銀行的消費者貸款也呈現了類似的趨勢。

在還款偏好的方面，星展銀行（台灣）指出，客戶的偏好會根據貸款目的、資金規劃及當前的利率環境有所不同。在低利率時代，客戶多半傾向於選擇較長的貸款期數，並不急於提前還款，以保留更多資金進行運用。但當利率翻轉時，客戶則會選擇提前償還以降低貸款利息支出。該行提醒客戶應評估自身的財務狀況及還款能力。

匯豐銀行則指出，在低利率環境下，絕大部分的客戶在選擇貸款期數時，會優先選擇較長的方案，因為這樣可以降低每月的期付金，方便客戶彈性調配資金運用。在客戶群體方面，財管客戶相對於一般客戶，違約風險較低，較有可能申請到較長期的貸款。