《台灣退休金規劃：專家解析適當準備金額計算法》|富達投資

退休金準備金額，一直是民眾關心的话题。隨著物價不斷攀升，退休族們對於退休金能否抵擋通膨的擔憂與日俱增。近日，有「美國目標日期基金之父」美譽的鄭任遠，就針對退休金準備金額及投資策略提出了自己的看法。

鄭任遠，富達投資大中華區投資策略及業務資深顧問，因在美國設計第一檔目標日期基金（TDF）而享譽業界。他強調，長期來看，對抗通膨最有效的投資標的是股票、房地產及黃金。他指出，在美國，一個退休族若只拿一筆退休金，是相當危險的，因為這樣的資訊容易成為網路詐騙的目標。

對於退休前要準備多少資金，鄭任遠提出了一個參考數字：以美國薪資水準和物價精算，退休時所有流動金融資產（不包括房地產），退休金應該是當年年薪的10倍。只要遵循一些紀律，如每年提存率不要超過4％～4.5％，這筆退休金支應20多年生活所需的機率高。

為了避免退休金被通膨侵蝕，鄭任遠建議退休金要繼續進行理財。他提出了兩個投資原則：一是資產分散，不要投資單一產品或單一國家，建議投資全球市場，如通過ETF、基金進行投資；二是配息與不配息兩種機制都要考慮，這樣既可以每個月領取現金支應日常生活，也可以累積再投資，增加複利效果。

鄭任遠還強調，退休前後的投資策略是不同的。退休前，一個產品可能就能解決累積退休金的问题，但退休後，除了日常生活所需，還要面對醫療、資產傳承、稅負等多種問題。因此，退休後需要一個產品組合來解決這些問題。在美國，專業的投資顧問會幫助民眾進行退休後的理財規劃。