台灣安聯投信首席海外投資官許家豪：退休理财SMART策略解密|安聯投信

退休生活，是許多人夢寐以求的時光，但為了實現這個夢想，退休理財投資成為了關鍵。近期，安聯投信海外投資首席許家豪在「新大人智富學」樂齡高峰論壇上，分享了他的「SMART」退休理財心法，為大眾揭開了退休理財的奧秘。

「SMART」退休理財心法，首先從「Set Goal」（設定目標）開始。許家豪指出，退休金準備的多少，與退休後的生活選擇密不可分。是選擇在台北享受便利的醫療，還是選擇鄉下好山好水的悠閒生活？這些都會影響退休後的生活費用。以台北與最低生活花費的行政區相比，每月生活費用的差異約為1.4萬元。此外，退休時間的選擇和通膨的影響也不可忽視，他建議以年通膨率3％來計算。

接著，「Multi-Asset」（多元資產）是「SMART」心法的第二個要素。許家豪強調，退休理財與一般投資理財不同，因為退休資產將會在20至30年後使用，所以不能將資產集中在單一資產上。他建議採用全球股票基金和全球債券基金，以達到資產的穩定增長。

「Age-following」（生命周期投資）是「SMART」的第三個要素。資產的累積與年齡有關，風險承受度也會隨著年齡的增長而降低。許家豪建議，保守型資產的配置比重可以以「年齡減10％」為原則。

「Resilience」（財務韌性）是「SMART」的第四個要素。許家豪提醒，面對市場的不確定性，退休資產中應該同時包含股票與債券，以確保財務的韌性。

最後，「Timely」（定期不定額）是「SMART」的第五個要素。在經濟衰退或股票低點時，適時加碼投資，可以提高投資效率。