新光商銀理專挪用客戶資金，遭重罰800萬元

台灣新光商銀近期爆出重大內部風險事件，一名黃姓理專涉嫌挪用客戶存款，金額高達3,100萬元，導致客戶存款淨減少2,211萬元。金管會於4日公布，對新光銀行開出800萬元的罰單。該事件直至理專的弟弟去提款，分行察覺異常，才揭開了這起金錢損害的序幕。

根據調查，黃姓理專向客戶銷售基金等投資商品，並承諾固定報酬，結果卻造成巨額虧損。為彌補虧損，理專竟然動起心腸，挪用乙客戶的存款，並將自己他行帳號設定為約定轉帳帳號，將3,100萬元轉入自己帳戶，再轉回甲客戶的帳戶。這起違規行為持續了4年4個月，期間資金有進有出，最終導致乙客戶存款短少2,211萬元。

此外，黃姓理專還涉嫌盜用客戶網銀帳密，並保管客戶印章，私下盜蓋乙客戶印章在外幣帳戶取款憑條。為了掩蓋罪行，他還讓弟弟去別家分行取款，但弟弟拿不出存摺，行員察覺異常，打電話向乙客戶求證，案件才得以發現。

金管會對此案的裁罰考慮了四個方面：一是確定是理專挪用資金，不是與客戶的不當資金往來；二是違法期間超過三年；三是客戶受影響金額逾2,000萬元；四是兩位受害客戶都超過80歲，屬於高齡者，因此加重扣分。

值得注意的是，與2023年其他銀行理專A錢案開罰上千萬相比，此案罰款只有800萬元，且未增提作業風險資本計提。金管會表示，主要考慮到此案受害客戶僅兩位，且銀行自行發現，其他行員機警發現，銀行配合調查、事發後積極補強，也會列入減輕裁罰的標準。

金管會副局長林志吉提醒民眾，理專會在匯給客戶的交易中註明「基金配息」等，但不是來自基金公司的入帳。民眾在刷摺時，可留意關鍵字，如「基金配息」、「保單到期」、「紅利」等，並隨時檢視對帳單。部分銀行也會建有相關關鍵字偵測異常，以保障客戶的權益。