匯豐台灣商銀：跨境金融創機，策略迥異競局

外銀在台企金策略各有特色，匯豐商銀積極拓荒數位金融領域

在台灣的國際銀行中，各家的企業金融（企金）策略各有不同。像是花旗、匯豐和渣打等外資銀行，他們在台灣的企金業務主要著眼於服務大型本土及外資企業，強調的是「環球金融業務」。不過，星展銀行和大華銀行則不僅是兩岸台商在東南亞的布局夥伴，星展銀行更是在台灣力推企業數位金融平台，希望打破外資銀行在中小企金市場上的傳統陳規。

以花旗（台灣）銀行為例，其企業授信風險集中在十大企業，其中一家電腦周邊設備製造業者的授信總額，就佔了該行當期淨值的20％以上，該企業客戶的總資產應有新台幣千億元之譜。

值得注意的是，本國銀行與外資銀行在授信戶的規模上也有所分野。外資銀行通常只看營收百億元以上的個案企業，而本國銀行則從百億元往下看到50億元，中型銀行業則多在20億到5億元之間。

銀行主管分析，外資銀行雖然以大企業為主要對象，但並不會完全放棄中小企金業務。根據金管會的統計，這些外資銀行在中小企業放款方面仍然有亮眼成績，但服務方式偏向個人信貸，與大型企金的服務內容截然不同。

企業金融服務項目包括資金管理、國際貿易與融資服務、外匯與原物料風險管理、環球商務暨採購卡等。外資銀行主管認為，各家的商品類似，關鍵在於「如何操作，國際網絡能延伸到哪裡」。

此外，本國銀行在數位消金服務上投入甚深，外資銀行也陸續導入企業金融業務。例如，花旗的CitiDirectBE、渣打的Straight2Bank，匯豐銀行的全球整合平台，以及星展銀行的DBSIDEALRAPID企業帳戶即時管理服務。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川表示，台灣中小企業需要足夠的數位金融服務技術來與國際接軌，透過串連財務與ERP系統，取得相關交易資訊，以便於掌握帳款交易資訊，大幅提升現金管理流程效率。