台灣友邦人壽：逆勢堅守，利率變局未完待續

【台北訊】近年來，許多國人將「儲蓄險」視為理財佳品，因為它像利息一樣將回饋分享金直接放入保戶口袋。然而，這份回饋分享金並非固定，而是隨著市場波動。今年，由於新冠肺炎疫情影響，股債市場受到衝擊，壽險公司已經三次降息，宣告利率一路下滑。這波降息潮讓許多依靠保單回饋金獲利的民眾，荷包將受到影響。 「儲蓄險」主要以利變保單為主，投資人看好壽險公司投資操作所獲得的收益，扣掉成本後，將超過預定利率的部分作為保戶的「回饋分享金」。然而，宣告利率受到市場利率和匯率變化的影響，若市場利率下降或成本上升，都會影響壽險公司的宣告利率。 金管會的政策要求各公司不得銷售虧損保單，迫使壽險業必須迅速調整宣告利率。1月，五家壽險公司調整了126張保單，2月有七家調整了286張，3月則有四家調整了約142張，連續三個月，主要壽險公司已有560餘張利變保單商品調整宣告利率。 以國壽為例，今年已連續三個月調降新台幣利變保單，從2.3%降至最低2%，對保戶來說，若購買了100萬元躉繳利變型保單，增值回饋分享金可能會少3,000元左右。 目前，新台幣利變保單宣告利率中，國壽相對較低。與友邦人壽的2.8%相較，差異達0.8個百分點。不過，其他業者今年首季也普遍調整了新台幣利變保單宣告利率，約落在2.15%~2.3%之間。 在人民幣、澳幣和美元保單方面，各家的商品策略不同，調整幅度和速度也有所差異。美元保單普遍維持不變，僅有部分特別高的商品被下架或下修，但並未再創新低。目前市場主流的美元保單和人民幣保單宣告利率大約都在3.3%左右。