星展銀行資本適足率動態解析|星展(台灣)商業銀行

台灣銀行業界近期因金管會規劃的2024年新規而掀起一陣波動。這項規劃將台灣銀行的計算資本適足率（BIS）規定與國際標準接軌，對信用卡業務產生了顯著影響。新規定指出，從2024年起，銀行需對呆卡戶、新戶以及12個月內曾有循環繳款者（非循環戶）的「信用額度」進行資本計提，這讓銀行高層倍感壓力。 金管會官員解釋，即便信用卡成為呆卡，銀行對該卡所給的信用透支額度承諾仍存在，未來還可能被動用。根據新規定，將新增一個10%的信用轉換係數，再乘上對應的風險係數。以呆卡戶為例，其計提資本是：信用額度×係數10%×權數45%。換句話說，每10萬元信用額度，銀行須提撥4,500元資本。 根據金管會8月底的統計，台灣信用卡總流通卡數達5,767萬張，但近半年有消費紀錄的有效卡僅有3,683萬張，未開卡或未使用的「呆卡」約有2,084萬張，活卡率為63.8%。若以全台這2,084萬張呆卡、每卡給予10萬元信用額度來計算，全台32家發卡行得因這些呆卡戶最多計提近940億元資本，平均每家最多得計提近30億元資本。 不過，也有業界人士指出，由於有些客戶在一家銀行有多張卡，信用額度共用，實際計提資本可能並不會這麼高。此外，銀行為了爭取流通卡數排名，過去對呆卡戶並未積極處理，但近年來這種思維已逐漸改變。呆卡成本不斷上升，包括支付給國際發卡組織的規費、銀行系統維護費等，再加上呆卡的權益優惠仍需持續付費，使得呆卡成本更加顯著。 為了應對這項新規定，包括中信銀、玉山銀、台新銀、星展銀、永豐銀、一銀、凱基銀、渣打銀等八家銀行已陸續公告，將對連續12個月未開卡或未刷卡者進行停卡處理。此外，對於12個月內曾有循環繳款者及新卡戶，也將進行資本計提。這些措施反映了銀行業對新規定的重視，並積極調整策略以應對新的挑戰。