星展銀行台灣業務增長動態解析

近年來，數位金融的崛起對傳統銀行服務造成不小的衝擊，其中ATM的價值與存在效益也成為市場關注焦點。記者特別關注到，2019年底，星展（台灣）商業銀行宣布撤除台灣所有自動櫃員機（ATM），此一決策在金融圈引起震撼，也引發了對ATM未來命運的討論。

即便金管會統計數據顯示，2019年全體金融機構ATM台數已突破3萬台，並且呈現逐年增加的趨勢，但單年增加機台數卻逐漸減少。此外，部分外資銀行與民營銀行的ATM台數甚至出現減少情況，這充分說明了數位化對實體服務需求的影響，以及ATM設置成本的考量。

根據行業資料，一台ATM的建置成本因功能不同，約在40萬元至85萬元之間。這還不包括錄影監視系統等其他相關成本。ATM的運營並非一蹴而就，後續的維運成本也不容忽視。簡單來說，ATM的鈔票需要人工補鈔，若設在行外，還需考慮租金、委外保全補鈔等額外支出。維修、資訊系統更新、稽核查核等也是ATM運營中的成本。

在數位化趨勢下，轉帳、繳費與支付等功能被網銀、行動銀行、第三方支付等數位服務所取代，導致ATM的使用率較早期大幅降低。銀行業者坦承，現今ATM的使用率確實較以往低許多。當數位帳戶數量增加，對於補登存摺的需求也相對降低。

ATM的主要收入來源是跨行提款、轉帳等手續費，但隨著行動銀行的普及，這部分收入也受到影響。星展銀行為了降低成本，甚至不惜補貼跨轉手續費給客戶，以撤除ATM。這一決策無疑對ATM的未來發展提出了新的挑戰。