台灣退休資金管理平台 解決五大退休挑戰|台灣集中保管結算所

【台灣金融新聞】

在現今社會，隨著人們平均壽命的延長，退休準備成為了一個關鍵的話題。根據國內最大基金交易平台基富通的調查研究，我們發現，民眾在退休準備上最大的風險，其實是「三長兩短」這五大因素：長壽、長期照護、長期通膨，以及準備時間過短、短進短出的投資行為。

基富通總經理王浩宇表示，活得更久固然是好事，但同時也意味著退休後的生活將會更加漫長，因此所需的退休金也會隨之增加。隨著年紀的增長，身體機能的下降，醫療和長期照護的支出也將成為重要的考量。而物價的逐年上漲，長期通膨的風險也不容忽視。

以65歲退休、預計活到90歲為例，第一年每月消費支出2.5萬元，加上醫療準備金一年8萬元，總計約需38萬元。考慮到每年2%的通膨水準，總計需要的退休金將達到1,200多萬元。扣除勞保、勞退的月領中位數2.3萬元後，民眾還需自行準備約555萬元的退休金。

王浩宇強調，儲備退休金並不難，但最怕的是在退休前才開始規劃，導致準備時間不足，或是採取短進短出的投資策略，這樣容易犯下追高殺低的錯誤，無法透過時間和長期複利的效益來增長退休資產。

為了幫助民眾更好地規劃退休金，基富通建議從職場生涯初期開始，每月定期定額投資，隨著年資的增長逐步提高投資金額。王浩宇也推薦參與「好好退休準備平台」，這是一個由臺灣集保結算所主辦的專案，已經運作超過3年，擁有高度的公信力和豐富的經驗。

即使在經歷COVID-19、俄烏戰爭以及近期關稅戰等利空因素後，專案基金成立以來的定期定額報酬率平均仍超過20%，換算年化約6%至7%，表現十分穩健。