法商巴黎人壽保險挑選秘笈：三步評估速配良品

法國巴黎人壽總經理戴朝暉近日強調，隨著現金撥回（配息）的類全委保單越來越受歡迎，年配息率甚至可達5%、6%，但這種高配息的產品其實暗藏險機。戴朝暉指出，長期來看，每月固定撥回高額現金會加速侵蝕帳戶本金，對保戶來說，這其實是個飲鸩止渴的行為。 「就像留得青山在，不怕沒柴燒一樣，我們從2015年開始就制定了內部規範，當類全委帳戶的淨值低於特定門檻時，我們會調整、降低撥回率，這樣可以保證帳戶資產的淨值維持在一定水平。」戴朝暉這麼說。 他進一步解釋，這樣的調整讓保戶在市場低潮時能夠保留資金，等到市場反彈時，保戶也能夠參與到多頭行情，而不是讓錢都回流到口袋裡。當帳戶淨值維持在健康的水準時，保戶在帳戶增值期間，也能夠獲得穩定的撥回收入。 戴朝暉認為，保險公司應該回歸到投資型保單的本質，從內部深化控管、追蹤投資帳戶的表現，長期穩健地提升保戶的帳戶價值。對於投保類全委保單的民眾，他建議注意以下三點來最大化投資效益： 1. 首先，要清楚自己的風險承受度、預期報酬與資金規畫，再來選擇合適的帳戶作為保單的投資連結標的。 2. 其次，比較同性質帳戶的操作績效，選擇長期表現較佳的專業代操機構。 3. 最後，檢視類全委帳戶的撥回機制，評估投入的資產是否因為過高的撥回而造成淨資產被加速侵蝕，這會影響到保戶的自身權益。