星展銀行：智慧退休規劃指南

台灣經濟後疫情時代進入通膨高峰，主計總處統計去年全年通膨率達到2.95%，創下14年來新高。外資銀行星展集團預測，台灣今年全年通膨率將上調至2%。特別是4月份電價的調整，可能會將CPI推高約0.2個百分點，意味著國民手中的鈔票價值將被通膨吞噬。因此，國人需要及早建立退休規劃的概念。

公勝保經公司提出「二不政策」和「三要」的退休規劃建議。所謂「二不政策」就是不可忽視通膨，也不能重來過去的生活；而「三要」則是：要趁早開始規劃退休，要固定提存特定比例的薪水進行儲蓄，以及規劃退休基金時要避開高波動的理財商品。

公勝保經強調，如何利用保單規劃退休生活？以年薪50萬元的年輕人為例，可以將收入的六成用於生活開銷，三成用於儲蓄或投資，並保留一定比例的流動性資金。剩下的收入可以考慮在保單投資上，例如壽險、醫療險等，每年繳保費控制在5萬元以內，這樣的規劃對於年輕人來說是可承受的。

在選擇保單方面，保險業者建議，應先了解各項保單的屬性。例如，具有退休準備與壽險保障的保單，如利變型壽險，既能存退休金、累積資產，又能轉嫁家庭責任風險，適合小資族和夾薪族作為長期退休規劃。此外，還應搭配基本醫療型保單，做好完整的醫療風險規劃。這些保單規劃需要及早進行，而且年輕人規劃保單的時候，保費也會相對較低。

保單的分期繳費特色也讓人們可以根據自己的經濟負擔選擇月繳或年繳。最後，在理財商品投資上，必須先了解個人的投資屬性，避免將資金投入高波動風險的股票或ETF，因為退休投資商品應該追求穩健的價值效果，減少市場波動的影響。