《永達保險經紀：掌握資產傳承關鍵四風險》|永達保險經紀

台灣戰後嬰兒潮世代邁入退休，資產傳承成關鍵

內政部統計顯示，1946年至1964年間，台灣出生人口超過500萬，這群「戰後嬰兒潮世代」即將邁入退休生活，也開始關注人生資產與價值的交接規劃。

保經業者指出，在資產轉移的過程中，常會出現各種問題，特別是高資產族，需要關注稅務、公平問題，以及避免家庭紛爭。

永達保經強調，財富傳承過程中存在四大風險：不動產傳承的價值均分問題、遺產總額高需準備現金繳稅、意外來臨時的遺產分配難題，以及規劃過晚導致機會錯失。

磊山保經建議及早規劃資產傳承，以確保資產安全傳給指定繼承人，並避免未來可能的家庭衝突與法律糾紛。

磊山保經副總吳清和以房產傳承為例，建議透過信託、遺囑與壽險的三階段傳承架構來安排，從信託設立、遺囑指定受益權，到壽險保障預留現金，達到資產整合的目的。

磊山保經也提醒，保險的功能已經超越「預留稅源」，而是作為「預留現金」以應對各種實務情境，如在稅單未核發前、資產凍結期間提供家庭現金流。

永達保經強調，保險商品的契約強制性與功能機制，在傳承上具有優勢，例如可隨時變更保險契約的受益人，以及《保险法》第112條的保障，使保險金額不計入遺產總額，降低遺產稅負擔，實現財富傳承。