星展銀行台灣：把握消金空缺，拓展國際版圖|星展(台灣)商業銀行

花旗集團近期決定撤出包括台灣在內的13個國家的消費金融業務，這一決策對台灣金融市場造成了不小的震撼。雖然外商金融機構撤離並非首次發生，但花旗這樣的全球金融巨頭也作出如此決定，顯示在海外開發消費金融市場的難度。這對近年來積極拓展海外市場的台資銀行來說，無疑是一個重要的啟示。

消費金融業務涉及個人存款、信用貸款、信用卡等多種金融產品，對於吸引客戶、營造品牌認同、布建銷售通路和投放廣告行銷等，都需要大量的投資。此外，銀行內部與貸後管理、個資保護、客戶服務相關的資訊系統也必須完善。在金融消費保護意識日益提高的今天，任何客戶爭議或違失案件都可能對企業品牌造成重創。

消金業務的成本結構特別複雜，這也反映在銀行機構的布局策略和設點模式上。例如，星展銀行在台灣的消金業務，就是通過併購寶華銀行和澳盛銀行來迅速布建營銷通路和提高市場覆蓋率。而台資銀行在海外市場的布局，也採取了類似的策略，例如在東南亞市場的越南、菲律賓等地，都有國內民營銀行的子行。

面對金融科技浪潮的來襲，各家金融機構都在加大對金融科技的投資，這也帶來了更沉重的成本負擔。對於缺乏大量客戶的銀行來說，精簡業務成為了一個合理的選擇。花旗集團的決策，正是基於這樣的考慮。

對台資銀行來說，如何擴張海外版圖是一個重要的課題。除了擴大規模外，與當地券商、保險業者結成策略夥伴，彌補自身在當地市場的不足，也是一條可行的道路。在現有資源條件下，發掘利基業務，與當地企業合作，可能是台資銀行走向國際市場的關鍵。