台灣銀行與土銀競爭：房貸市場龍頭對決|台灣銀行

近期台灣房貸市場的競爭格局出現了新變化，國銀房貸排名在經歷限貸令等市場調整後，產生了微妙變動。在兩大房貸兆元級的國銀中，臺銀去年因應新青安熱潮的加持，成功超越土銀，躍升為房貸王。然而，隨著市場情況的變化，臺銀在近半年的放貸步伐有所緩慢，而土銀則趁勢奪回房貸冠軍的寶座，兩家銀行的差距相當接近，呈現激烈競爭的局面。

一銀在近期表現亮眼，不斷超越玉山及國泰世華等銀行，與華銀的差距持續擴大，即將逼近6,000億元的房貸餘額。而排名第五的北富銀房貸餘額較去年底有所衰退，整體市場呈現公進民退的趨勢。

市場房貸利率方面，與今年元月相比，合庫由約2.5%上升至2.603%，一銀則由2.6%上升至2.7%。以土銀近期推出的台金聯平價宅專案為例，該專案嚴格限制負債比不得超過15倍以下，才能貸滿最高成數。自用住宅的利率從2.575%起，負債比15倍以下才能貸八成；即貸款1,500萬元，最低年收須達百萬元。若為央行管制的第二戶，利率則調整至3.405%起，最高貸款比例為五成，高價宅的利率則為3.525%起。

臺銀去年在受惠新青安熱潮和公教築巢貸款的助力下，房貸餘額在去年1月成功超車土銀，成為房貸市場的新龍頭。但自去年第4季限貸令高峰期後，土銀「被動」成為市場房貸的最大主力，並急起直追。截至今年3月底，土銀房貸餘額達1兆1,473億元，超越臺銀的1兆1,472億元，正式奪回冠軍寶座。

值得注意的是，土銀去年12月新青安貸款額度達140億元，創下青安史上紀錄。這一數字顯示，在多數行庫進行流量控管下，市場對土銀的申辦熱潮不減，這與土銀作為不動產專業銀行，不受銀行法第72-2條限制有關。雖然土銀不受該條款限制，但金管會仍要求其房貸不得超過總放款量的35％。