元大投信TISA基金7月啟航新投資旅程

金管會為了幫助國人打造個人長期投資的退休準備，特別推出了TISA制度（台灣個人投資儲蓄帳戶），並預計最快7月正式上路。這項新政策將為民眾提供一個除了勞保、勞退之外的退休準備選擇。

根據證期局副局長黃厚銘的說法，集保結算所將在6月底公布一張名單，列出了可供民眾開設TISA專戶的銀行、投信等基金銷售機構，以及可投資的TISA級別基金。目前已有11家投信等基金銷售機構準備推出22檔TISA級別基金，這些機構包括國泰、元大、統一、富邦、安聯、群益、施羅德、凱基、保德信、兆豐、第一金等，均積極響應政府TISA制度。

民眾在投信或銀行開設TISA專戶後，只要連續24個月定期定額不停扣，就可以享受零手續費、低於1%的經理費等優惠。若在24個月內停止扣款，則該檔基金的優惠將終止，並在六個月內禁止再新增扣款該檔基金，但可以透過另一個TISA專戶來申購同一檔基金。

TISA級別基金與一般基金相比，最大的差異在於它們是經過集保成立TISA基金委員會篩選，適合長期投資的商品。這些基金提供零手續費、低經理費，最低申購金額只需新台幣1,000元。

金管會推動TISA制度的過程分為兩個階段。第一階段是建立沒有新增租稅優惠的TISA專戶，由集保協助民眾建立專戶，並由財政部進行個人投資理財優惠的宣導。每人在每家基金銷售機構限開一個TISA帳戶，但可以在多家基金銷售機構開設TISA帳戶。

黃厚銘指出，若投資股票或債券，股票資本利得將免稅，股票配息則併入綜所稅，享受8.5%的免稅，上限8萬元；如果不併入綜所稅，則採分離課稅稅率28%。債券配息則採分離課稅稅率10%，這些都是既有的投資理財租稅優惠。

第二階段則是視第一階段實施情況，與財政部溝通，若有多餘的政策誘因，將會考慮納入。金管會期望TISA制度能成為台灣成為亞洲資產管理中心的一環，鼓勵全民參與，透過長期投資規劃未來退休生活。