《精準選擇保單受益人，永達保險經紀專業指導》|永達保險經紀

台灣保險業界，尤其是人壽保險，早已深植民心，據統計，台灣的保險滲透率在世界舞台上頗具競爭力。雖然民眾對保險的熱情無人能比，但對於保單的管理和細節，卻常常被忽略。這不僅可能讓我們的需求無法傳達給最親愛的人，還可能觸及稅務問題。 故事從一位58歲的企業主江先生開始。由於與銀行關係密切，加上對企業經營風險的考量，江先生在銀行理專的建議下，購買了多張躉繳的壽險保單，保價金高達數千萬元。然而，讓人驚訝的是，這些保單的指定受益人欄位竟然都是空白。 永達保經提醒大家，對於保單的受益人欄位，不能掉以輕心。簡單地填寫「法定繼承人」可能會引起未來的糾紛。若第二受益人欄位空白，在要保人和受益人同時去世的情況下，保單就會被視為遺產，可能導致稅務問題。許多夫妻互為指定受益人，若同時遭遇不幸，理賠金將被視為夫妻共同遺產，依法須繳納遺產稅。 為了避免這些問題，永達保經建議，在簽訂壽險契約時，應直接指定明確的受益人姓名，並在最後一個順位填上「法定繼承人」。這樣做不僅可以避免稅務問題，還可以讓受益人免於繳納遺產稅。即使只是這麼一個細微的差別，也可能關係到大筆的稅務問題，所以絕對不能忽視。 此外，在人生的重要階段，如結婚、生子，應該重新檢視保單受益人，必要時進行變更。這樣的細心管理，才能確保我們的保險計劃真正達到保護親人和財產的目的。