用ETF存退休金 別單戀一枝花

隨著近幾年台灣的ETF市場快速發展，現在股、債ETF琳瑯滿目，也 成為退休理財的新趨勢，民眾可藉由自身需求選擇最佳組合，讓退休 金穩健增長。國泰投信總經理張雍川建議，退休族可股債分散配置，債市首選投 資等級債ETF，適合想要累積退休資產的民眾定期定額長期持有。如何選擇合適ETF，張雍川表示，投資人投資要回到本身需求，檢 視財務狀況和風險承受能力，思考未來包括退休後的財務規劃，而E TF可觀察三大指標，第一是規模，規模愈大代表有愈多投資人買單， 符合多數人的需求；第二是成交量，愈多代表流動性愈好，較不會有 買不到或是賣不掉的問題，最後是ETF特有的折溢價風險，建議投資 人在大幅溢價的時候不要去追高進場，避免買貴的風險。新光投信量化投資部協理袁永騰指出，存股領息是國人退休理財主 流，不過大部分投資人，比較偏好單押一檔高股息ETF長抱到永久， 如果投資人肯接受「投資不要單戀一枝花」的新觀念，透過自行組合 不同股、債ETF資產配置，再長期投資，不論累積退休金資產，或實 現未來現金流目標，根據歷史績效回測結果，年化報酬率比單押ETF 佳，平均年化殖利率表現也不俗。群益投信ETF及指數投資部主管張菁惠認為，近幾年來股票、債券 ETF百花齊放，且超過半數以上ETF都具有配息機制，投資人也可評估 自身需求與風險偏好，透過ETF來準備退休金，亦可達到資產配置與 月月領息的效果，滿足退休理財最重視的固定現金流需求。在投資標的選擇上，市面上台股高息ETF產品數量眾多，建議投資 人應進一步辨別各檔台股高息ETF的成分股篩選方式，例如配息政策 透明、精準高息並提前布局等，是投資人在長期投資打造未來退休現 金流時可多加留意的產品。