善用40年房貸 不怕當屋奴 業者推出利率1.6％方案 寬限期、貸款成數相對寬鬆 專家建議保留提前償還彈性 兼顧負擔與利息成本

40年期房貸再掀熱潮，高雄銀行最近啟動低利、可貸八成的40年期房貸，配合房地產市場向下修正後買氣回溫，40年房貸也激起年輕人購屋夢想，詢問度升高。不過，各家銀行40年期房貸限制條件不同，銀行業者建議，長天期房貸有降低期付金優點，但建議仍應保留提前償還彈性，以兼顧負擔與總利息成本。另外，長達40年的房貸，並非每個人都貸得到，銀行也有對貸款人年齡以及物件屋齡做不同限制，找房子出手前要先搞清楚。高雄銀行推出「安居高雄」最長40年期優利首購房貸，9月底正式開辦，立刻引來眾多年輕人詢問，關鍵在於高雄銀的40年期房貸專案，利率、寬限期、貸款成數等條件，可說市場最優惠，而且高雄銀並沒有明確內規限定買房者年齡以及屋齡等申辦限制，條件相對寬鬆，只有一個最大原則，就是專案完全為高雄市所設計，非高雄市民、不是買高雄房屋，謝絕適用。高雄銀此專案一出，就引發熱議。高雄銀最新專案，最低利率1.6%，寬限期長達五年，貸款成數一律八成，貸款人只要符合高雄人首購高雄房屋等必要條件，同時不牴觸央行豪宅貸款限制條款下，也就是買高雄房價格低於4,000萬元，就可辦理。以40年期房貸概算每月期付金的壓力相當於一般20年房貸的一半，再加上長達五年不必攤還本金的寬限期，貸款人頭幾年房貸壓力輕鬆很多，可以免於當屋奴的哀怨，提前晉身有房階級。永豐銀的40年房貸，條件也相當不錯，寬限期最長可有三年，最低利率1.67%起，最高也可貸八成，與高雄銀行相去不遠。不過，貸款人年齡與物件屋齡上，就設有明確限制，依照永豐銀行內規，貸款人年齡加上貸款天期合計須小於75，也就是40年期房貸的貸款人不得超過35歲。另外，屋齡加貸款天期須小於60，所以房貸40年期則屋齡不可大於20年，不像高雄銀可以授權分行視個案評估。星展銀行限制較永豐銀寬鬆，35年以下屋齡可貸，但不設寬限期，貸款成數則視個案，與房貸天期長短無關，星展銀行表示，該行貸款成數主要影響因素為承作區域及案件貸款用途，但考量風險因素，40年房貸有可能酌量作利率加碼。