債券商品 大戶最愛

老行庫存款在300萬元以上大戶不少，但因投資屬性較保守，最受這些客戶歡迎的投資商品不是報酬率高於定存的衍生性商品，而是固定配息、不必繳稅的債券型商品。以合庫銀為例，目前銷售的基金有六、七成是債券型基金。台銀財富管理部經理康蘩說，保險、基金和存款一直是財富管理客戶的主要配備，去年國際金價狂飆，黃金存摺也逐漸成為大戶資產配置工具之一。合庫銀主管指出，該行保守型客戶占大多數，這些客戶追求的報酬率，只是要比定存高一點，而且最好不必繳稅，所以海外債券基金，包括收益率10%左右的海外新興市場債收益率，和收益率約8%的一般高收益債，都是客戶較偏好的投資工具。至於另一項受大戶青睞的是保險商品，康蘩說，目前台銀引進台銀人壽的保險商品，包括年金險、投資型保單、利率變動型保單和養老險等基本險種。