隨著全球氣候. 天氣保單平民化 體貼中小企 暖化　讓企業經營風險

隨著全球氣候暖化，讓企業經營風險、盈收不穩定程度增加，不只大型企業，連中小型企業也受影響；近三年來，避險的氣候型保單因應而生。國內保險公司經營的天氣保單，已從大型娛樂場所的目標族群，逐步走向銀行通路，鎖定範圍更廣闊的中小型企業。國內研發天氣保單的產險公司，包括富邦、新安東京海上與友邦等產險公司，因應台灣的氣候類型，天氣保單的類型分為颱風型、雨量型等；其中，新安東京海上產與玉山銀行合作，銀行透過房貸、企業貸款等管道，可為中小型的企業規劃天氣保單。保險商品走向銀行通路，將使得保單更平民化，也讓更多的中小企業主，獲得更簡便、及時的投保，取得相關服務也很容易。新安東京海上產險表示，大型遊樂區、高爾夫球場開發潛能有限，反而中小型的企業眾多，且禁不起氣候帶來的衝擊，更需要將經營風險轉嫁給保險公司，加上山區「民宿業」火紅，一旦颱風來襲，不但訂房全泡湯，就連食材也必須自行承擔。根據統計，台灣有900萬的就業人口，若平均一天薪水以1,100元來計算，放一天颱風假，產業界至少得付出79億元無產值成本，加上相關業種的損失及業績下滑的影響也甚為可觀，這就是產險公司開發天氣保單的潛在收益。新安東京海上產險指出，颱風型的天氣保單，主要是針對觀光休閒、交通運輸、戶外娛樂等，易受颱風影響營業活動、營收所設計的保單。當颱風來襲時，造成的營業損失，將與保險公司共同承擔風險；至於費率則與過去颱風侵襲路徑息息相關。業者指出，10年前，歐、美國家已有「天氣風險管理」的概念，日本是最早接受這觀念、進而研發相關保險商品的亞洲國家。為避免造成企業在費用、收入及資金的影響，開始有系統的風險控管。天氣保單分為兩大區塊，一是毀滅性的天災如颱風、洪水等，其次，則為雨量、溫度、積雪量、風速等天氣因素變化，而造成損失等相關保障的保險商品。