導引錢潮長期管理 銀行搶攻家族傳承大餅

金管會規範《境外資金匯回金融投資管理運用辦法》，訂出可投資 範圍如股票等有價證券、保險商品與債券類商品等八大項目，期待占 總額25％的財富管理資金，能經由銀行及資產管理的協助，成為台灣 社會的傳承財富，讓回流資金在台灣市場落腳。國泰世華銀表示，資金回台投資只是開啟客戶與銀行關係的開端， 專戶成立後，銀行與客戶建立至少五年以上的長期關係，特別是高資 產客戶最關注的家族傳承與接班，是此次台商資金匯回的重點與商機 ，因此在選擇商品流程上，除考量量化指標，將ESG納入商品遴選質 化指標，並將ESG議題納入投資流程與投資組合策略。中信銀為客戶規劃的投資策略，75％的實質投資部分，由法金團隊 統籌，協助客戶入股創投、或是注資私募股權基金等直接／間接產業 投資；25％的金融投資部分，會依客戶資金多寡及客戶需求，提供三 大類金融商品投資組合建議，「財富守成」、「代代入息」兩種投資 組合，前者可滿足重視風險的保守客戶，後者則是訴求以累積配息來 填補8％或10％稅款的穩健客戶，第三類「窺見未來」投資組合，主 要訴求為資產增值及長期投資，追求趨勢成長機會（Trend trade） 的積極客戶。銀行現在多主動投入永續發展的推動，渣打、星展、台新和玉山等 銀行均表示，這筆大資金看來偏向長期投資，在金融商品上的推薦， 永續概念或綠色金融商品也會列入相關規劃，或發行機構符合ESG概 念程度的金融商品，期能為經濟、社會、環境產生正面影響力，並善 盡企業社會責任。彰銀設定投資標的以國內有價證券為主，如政府債、公司債、上市 櫃股票、國內投信基金、期貨選擇權與保險等，該行強調，個別客戶 的風險承受度差距甚大，因此仍以客戶需求作為金融商品推薦的關鍵 因素，如商品間的績效報酬與風險相去不遠，才會參考綠色金融與E SG概念，作為取捨參考。