投資型保單 也可危機入市 業者建議可採用定期定額繳款方式，利用較低成本換取報酬機會

隨著國際股市震盪跌深，許多手中握有投資型保單的民眾不免擔心投資績效受到波及，壽險業者建議，民眾可把握危機入市的原則，檢視資金長中短期的配置，採用定期定額繳款搶進投資型保單，除了可利用較低成本換取報酬的機會，適度分散風險的同時，還可擁有穩定的保障。第一金人壽總經理林元輝表示，歷經金融海嘯的經驗後，大部分民眾較能接受股市升久必跌、跌久必升的起伏，因此這次債所引起的股市起伏，不但沒有引發保戶的停扣或解約潮，反而讓許多人開始看準時機，準備趁低點搶進投資，持續投入資金。林元輝指出，民眾在危機入市時，除了確認自身的需求，還可以利用「月繳」方式繳保費，比「年繳」或「半年繳」更能分散風險。非躉繳型的投資型保單，適合採用月繳方式繳交保費，因為在市場動盪的時候，月繳就是以定期定額的方式，利用不同時間點買進，可平均分攤成本及分散風險，但若是半年繳及年繳的方式則類似單次進場投資，保戶必須抓準時機點，才能獲取較佳報酬。錠嵂保險經紀人公司台北營業處經理余婉琴進一步說明，投資型保單分為躉繳型或定期定額型，躉繳型保單所收取的的管理費通常較低，但若連結的投資標的風險較高，一次投入就已確定成本，後續沒有攤平的機會。相較之下，採定期定額的方式購買投資型保單，雖然前置費用較高，但投資標的調整空間較大；不過，管理費和手續費等費用的收取問題常會衍生糾紛。而一般的投資型保單的保單帳戶價值採分離帳戶，投保的前幾年，保費會有部分被收取不同比例的附加費用，但許多投資人會誤以為是全額投入投資標的內，常引起保單內容說明不清糾紛，因此余婉琴提醒，規劃投資型保單前，一定要釐清費用的收取費率和方式。除了以定期定額長期投資分散風險外，林元輝建議，可用不同類別、不同地區的投資標的分散風險，避免僅投入單一投資標的，且應把握股債平衡之原則。此外在遇到經濟環境有疑慮時，應以防禦型的投資標的因應，因此可趁這個機會再審視原本投資的部份，降低攻擊型的投資標的比重；想購買新保單的民眾，正好趁危機入市，分批進場佈局，在市場不確定因素解除後，未來報酬也相對可觀。