利率1% 利變保單 絕跡

銀行存款利率直落，利變型保單成為定存族資金停泊港。不過，現在連壽險公司也撐不住低利率環境，目前市場宣告利率最低、僅1%的利變年金將在本周停售。利變型保單主要是在銀行通路銷售，主要銷售族群是投資性格較保守的定存族。以國泰人壽1月間推出宣告1.32%的利變保單為例，一個月便熱賣100億元。新光銀行表示，利變型商品大致可分1年期、3年期和5、6年期商品，其中1年期商品是指購買一年後解約，就不收違約金的保單架構商品，讓客戶可以保有資金靈活性。舉例來說，投資人若評估利率持續走低，可以將資金轉移至只有第一年解約才收違約金的保單，賺取略高於銀行定存的報酬率，且一年後若利率反轉，甚至高於利變型保單的宣告利率時，民眾可以辦理保單解約，將資金轉回至報酬率較佳的工具。利變年金在今年1、2月間宣告利率大致相同，但因央行2月降息，3月各保險業者紛紛調降宣告利率。以同樣是主打1年期的保單來說，國壽本月利率為1.1%，新光人壽是1%，富邦人壽則是1.15%。其中，新壽相關商品將在15日停售，銀行通路更提前於13日便停售。銀行業者分析，對股票族來說，利變型商品的低宣告利率不具吸引力，但對理財性格保守，每年利息收入超過27萬元免稅額的定存族，利變保單報酬率略高於定存、又有免稅優勢。新光銀行則表示，除比較宣告利率，民眾投資利變保單還要扣除附加費用率，才是實質報酬率；一般而言，長年期的保單宣告利率較高，但附加費用率也會高，以目前利率走勢看來，建議選擇購買3年期的利變保單，宣告利率大概在1.35%至1.4%，會比較「有利可圖」。