市場變數多 類全委保單助樂活 多數帳戶設有資產撥回機制，讓資金更能靈活運用

羊年開始，想要洋洋得意，增加投資部位就有機會發揮錢滾錢效力，不過，由於市場變數仍多，投資人不妨藉由近年來熱銷的類全委保單，由專家24小時全天候管理資產，是羊年的最佳選擇。第一金人壽總經理林元輝表示，若投資人對於投資市場不熟悉、也沒有多餘時間研究投資標的的人，就建議利用「類全委保單」累積財富。以第一金人壽富貴臨門專案為例，保戶可透過投信公司的專家代操服務，使投入的資金獲得最佳運用，且保戶可以提前將提減撥回金 (當月提撥率0.5％，年化撥回率達6％)落袋為安。中信人壽商品發展二部副總賴玉菁表示，部分類全委投資帳戶更設有資產撥回機制，像是中國信託人壽與施羅德投信合作，推出環球收益增值型的美元投資帳戶，該帳戶擁有獨特的三大特色：「環球團隊管理資產」、「每月固定比率資產撥回，年化撥回率6％」，每年6月與12月視代操績效提供不固定比率資產撥回、「增值標的廣泛不侷限，精選66檔代操帳戶子標的」，相當靈活。另一方面，以目前國內的勞退機制來看，每月由雇主強制提撥的6 ％再加上自提的6％，國人勞退提撥率最高上限只有12％，低於OECD 國家平均19.6％的費率水準，而國內更有77％的民眾未參與自提，反映出國人對退休金準備提撥不足。有鑑於此，富邦人壽委託富邦投信管理類全委帳戶，推出「月月豐利月提解全權委託投資帳戶」，以美元計價，主要將資產聚焦於三大受益憑證，包括股票、債券及REITs。該全委帳戶有三大亮點包括每月每單位固定撥回、年化撥回率5.5％，每季度再視操作績效，提供不同比率資產撥回。國泰人壽委託施羅德投信投資帳戶「股債收益平衡」帳戶經理人莊志祥說，過去投資型保單是由保戶自行挑選投資標的，如今類全委保單，結合保險與投資，把繁瑣的投資全權交由專業團隊主動管理，對投資陌生但又想參與的保戶來說，不失為一個投資新管道。聯博投信表示，類全委保單由壽險公司發行，投資操作交由資產管理專家因應市場變化調整資產配置和控管風險，較為重視長期穩定報酬，投資人自己不用煩惱資產配置或是布局時點，適合作為強化資產配置、退休準備之用。這類保險商品大多搭配定期資產撥回機制的設計，亦有助於定期提供現金流。合庫人壽的「福利雙收類全委投資型保單」首創雙周提減(撥回) ，創造雙周現金流，滿足客戶雙周固定開銷，不管是退休族或小資上班族都可以避免當月光族的窘境。