買投資保單 二面向健診

近年來「投資型保單」的銷量直逼「傳統型保單」，每5人就有1人購買投資型保單。雖然投資型保單的普及率愈來愈高，但許多保戶在購買後，卻很少檢視保單。第一金人壽總經理林元輝表示，保戶應該將投資型保單分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視，運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損的投資概念，並依照人生階段的不同，調整保單內容，做好投資型保險的風險守門員。有別於傳統保單，投資型保險兼具「保障」與「投資」的功能，如果民眾當初是以投資型保單規畫「人身保障」，就應該遵循傳統保單的檢視原則：（1）衡量家庭責任增加時，可能產生的保障缺口有多少（如：房車貸、子女教育金），至少將保額提高到收入的5~10倍，（2）評估家庭的收支情形，年繳保費控制在年收入的10％左右。林元輝表示，當覺得保障不足時，運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色，就能輕鬆拉高保障額度，這是與傳統保單比較不同的地方；若須增加醫療方面的保障，亦可運用投資型保單的帳戶型附約來補足癌症、重大疾病、住院日額或意外傷害等保障缺口。（李佳濟）