買外幣保單 先看匯率風險

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】哪些投資人適合買外幣投資型保單？壽險業者指出，除了想移民、留學及置產之外，外幣保單也適合遺產受益人在國外的高資產族購買。外幣投資型保單投資門檻較高，屬於較高資產族的小眾市場，包括保誠、安聯及中泰人壽都推出外幣變額萬能壽險。保誠人壽表示，以該公司美元計價的外幣保單為例，單次投保最低保險費為1萬美元、約新台幣33萬元起跳。安聯人壽表示，曾經投資過外幣資產、子女即將出國留學、有海外置產計畫、要到國外養老，還有遺產受益人在國外者，較傾向買外幣保單。目前許多台灣人的第二、第三代從小在海外長大，但祖父母或爸媽則留在台灣，的確會有上一代高資產族買外幣保單，將資產直接從新台幣轉為外幣，未來若發生繼承問題，這筆遺產已經是外幣，免去兌換時的匯率風險。由於適合高資產族做資產規畫，外幣投資型保單的承保年齡，也比一般新台幣保單高，例如安聯人壽開放到80歲，保誠人壽甚至開放85歲投保，一般新台幣保單頂多承保到75歲。外幣保單的選項，也愈來愈多。中泰人壽在日前推出「美元、歐元、澳幣、英鎊、日圓、港幣、紐幣及瑞士法郎」8種貨幣帳戶的外幣保單。中泰人壽總經理林元輝表示，許多高資產族都已在銀行開立外幣存款帳戶，手中已有外幣資產，可挪一部分來投保外幣保單，分散風險。至於投資貨幣該如何選擇？業者建議，看自己要留學或移民的國家，但也可選擇高增值外幣，例如今年度「能源國家」貨幣，例如澳幣就很熱。因為國際美元疲軟，澳幣、歐元今年都已走到高檔，現在介入的確比較貴。不過，安聯人壽表示，在外幣的相對低點買進，長期下來，還是可以鎖住匯率變動的風險，但消費者在購買前，最好清楚自己的資金可以放多久，確定已掌握匯率風險，再進場。