享利息補貼 政策性學貸扮主力

目前銀行學貸的類型主要有三類，包括七家銀行承作教育部的政策性學貸、北富銀獨家承辦台北市居民的自辦學貸與兩家銀行的自辦學貸。

教育部補助的留學貸款為市場主力，可辦理此貸款的銀行有臺銀、合庫、土銀、兆豐銀與玉山銀、中信銀、台北富邦銀等七家銀行。這些銀行依規範承作，針對家庭年收入200萬以下的碩士與博士生提供分別120萬元、240萬元的額度上限，貸款最長可至12年與16年，寬限期內利率3.085％、寬限期後利率2.835％，屬市場利率中偏低水準。此案可享有寬限期內全額或半額利息補貼，對於初赴海外、支出壓力較大的學子而言相對友善。

另外，臺銀、北富銀有自辦留學貸款，主要針對不符合公辦留貸資格或已申請公辦貸款但仍需額外資金的學生，其中北富銀自辦貸款額度分別為博士150萬元、碩士100萬元、學士200萬元，貸款年期與寬限期依學位不同有所調整。利率方面，寬限期內年利率為4.90％、寬限期後為3.90％，並採其指數型房貸基準利率機動調整，以反映市場利率變化。

臺銀自辦留學貸款則非依大學、碩士及博士等學程區分，申請對象為具行為能力並有還款財源之國民，為其配偶或親屬出國留學需要，未提供擔保者每人最高金額新臺幣120萬元，利率按定儲利率指數加4.156個百分點（目前為5.907％）；提供擔保者每人最高240萬元、貸期限最長5年，利率為按定儲利率指數加1.675個百分點（目前為年率3.426％）。

至於區域型的學貸，目前則僅有北富銀針對台北市居民承作學貸，也是目前北富銀學貸大宗。北富銀表示，此方案不僅支持攻讀碩博士學位，若出國是為取得專業技術證照亦能申請，也是目前國內唯一具此彈性之公辦留學貸款。此貸款主要提供設籍台北市滿一年、扶養人綜合所得稅稅率未達30％的家庭申請，依所得稅率高低，可享前十年全額或半額利息補貼。

北富銀針對北市青年留學貸款提供博士生最高可貸250萬元，最長貸款16年並享5年寬限期，前4年年利率2.785％、第5年起年利率降至2.585％；碩士與證照類額度為120萬元，最長10年、寬限期3年，前2年利率為2.785％、第3年起續以2.585％計息。

銀行業者指出，對於家庭而言，無論選擇教育部補助貸款、地區性補助學貸，或銀行自辦學貸，均應依家庭條件、國別支出與課程長度評估，妥善利用利率補貼與寬限期設計，以降低海外進修的資金壓力。