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公股行庫去年獲利創佳績，臺銀稅後純益289.6億元，土銀146.4億元，輸銀15.1億元，均創歷史新高。臺銀董事長凌忠嫄昨（16）日表示，今年也希望能節節高，但川普即將上任美國總統，須隨時關注總體經濟情勢發展，尤其是財務性投資要特別審慎。

臺銀昨在總行舉辦「墨香迎春賀新年」活動，凌忠嫄與書法名家揮毫贈春聯。凌忠嫄表示，回顧2024年臺銀稅前盈餘達321.9億元，倘加上政策性負擔更突破400億元，締造史上最佳成績。

臺銀去年稅後純益289.6億元，年成長21.6％；若加計政策性負擔，稅後純益達387.2億。主要獲利動能除放款業務利息淨收益298.9億，年增13.6億元之外，投資及其他資金運用表現佳，建立穩定有價證券及債券投資組合，並掌握台美利差較大之際積極吸收美元存款，靈活運用資金於SWAP（換匯交易）及拆放同業等，資金運用於投資等淨收入分攤存款資金成本後，淨收益為181.4億元，年增34.5億元。

凌忠嫄指出，去年銀行有較多機會創造財務投資收益，面臨川普即將就任，是「不用怕」，但須隨時關注整體經濟情勢發展，尤其是財務性投資要特別審慎關注。至於核心業務授信仍會成長，另會將財富管理列為重點，這也是金管會重視的政策，包括財管2.0希望將高資產客戶的錢留在台灣發展。

不動產專業銀行土銀全年稅後純益146.4億元；手收及財務操作淨收益均增加，主要獲利投資策略包括股票操作，以買進並持有方式緩步擴大部位，上半年在AI伺服器持續出貨下，大盤創新高並帶動獲利提升，8月份雖逢市場系統性下修，仍維持加碼買進，並在大盤回升後逢高調節。SWAP操作方面，在台美利差仍有差距下仍適量增加部位。

輸出入銀行表現亦亮眼，截至去年底放款業務營運量達1,954億元，保證業務承作額426億元，輸出保險承保額達1,985億元，整體業務規模年成長5.1%。全年稅後純益15.1億元，年增32.7%。

蛇年換新鈔提前開跑，臺灣銀行董事長凌忠嫄16日表示，部分臺銀 ATM已可領到新鈔，自20日起，全台共703台ATM正式提供新鈔；至於 臨櫃部分，1月20日至24日共5個營業日，臺銀將於全台160個營業據 點設置專櫃，充分供應新鈔以利民眾兌換。

臺銀備妥新鈔供民眾兌換的方式是，100元每人限兌100張，200元 等其餘各面額鈔券酌量供應。

農曆新年即將到來，臺銀16日在總行舉辦「墨香迎春賀新年」，由 書法名家現場揮毫贈春聯，凌忠嫄受訪指出，臺銀是兌換新鈔最大的 銀行，統計去年共有207.4萬人到臺銀換新鈔，相當於全台十分之一 的人都到臺銀兌換，總金額達547.9億元。

凌忠嫄說明，今年預計每個分行至少會設置一個專櫃辦理兌鈔，總 計約237個專櫃，也為兌換新鈔業務提前做教育訓練，提醒員工不要 讓客人等候太久，當人潮出現時，彈性進行人力調配。至於準備新鈔 數量，預計金額高於去年，「準備數量絕對充足」。

中央銀行指定8家金融機構包括臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、 第一銀行、華南銀行、彰化銀行、臺灣企銀及郵局等，共計456個兌 換新鈔地點，於1月20日至24日辦理換鈔。

合庫銀行說，合庫共有262個營業單位可供客戶提領新鈔，其中經 央行指定的新鈔兌換據點共33家分行，至少各有一台ATM於兌換期間 提供新鈔；統計今年共149個營業單位提供兌領新鈔服務，其中27個 為央行指定新鈔兌換據點，兌換期間將備妥充足新鈔供民眾兌換。

兆豐銀行也表示，預計於1月22日到24日開放民眾提領新鈔，總計 共108家分行，且各行內至少有一台ATM提供新鈔供客戶提領。

據央行統計，去年新台幣平均發行額3兆5,350億元、年增5％，最 高發行額出現在去年農曆春節前一個營業日，當天發行達3兆8,753億 元、年增5.1％。

金管會統計至2024年12月底，國銀承作「以房養老」累計核貸額度暴衝到509億元，季增21億元，改寫同期新高，累計全年增加65億元，為史上次高量。金管會分析，因去年第4季臺銀、兆豐銀積極推動所致。統計顯示，光臺銀單季就貢獻兩成新增承作量。

公股行庫配合政策任務，連以房養老都設考核目標，加上以房養老也不計入銀行法第72-2條不動產放款限額天條，讓行庫無後顧之憂。據透露，臺銀從2022年開始下重本，使承作件數、金額一路大增，也穩住以房養老業績基本盤。

數據顯示，2024年全年臺銀新承作171件、新增核貸額6.52億元，又以第4季大增112件、4.25億元均占了三分之二強，其中核貸額4.25億元貢獻整體新增核貸額21億元的二成，顯示臺銀集中在第4季狂衝。

金管會指出，臺銀、兆豐銀因客戶族群年齡層較高，因應客戶財務需求而積極推廣以房養老。臺銀2024年單季新增核貸額38%，兆豐銀單季新增11%，單季增幅分列前二大。

各銀行是在2015年底開辦「以房養老」，前兩年因各銀行陸續加入、業績快速成長，隨老人有土斯有財、留房給子女等觀念，加上民營銀行也考量老人長壽、不動產跌價、及利率風險，如今僅剩六大行庫撐起一片天。

這六大行庫是臺銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀和台企銀。數據顯示，2024年12月底光這六大行庫承辦以房養老件數達8,742件、核貸額487.13億元，占整體以房養老業務97%，光合庫一家就貢獻了近37%。

這也意味著其他十家銀行承辦以房養老的業績持續低迷，這十家中有六家業績全部「原地踏步」，中信銀去年第4季件數和核貸額更出現「倒退嚕」，經金管會了解，是因中信銀客戶因故出售房屋、提前解約所致。

換言之，除公股行庫背負政策任務，得努力衝刺業績外，其餘民營銀行則多全軍覆沒，顯示「以房養老」市場仍未被民眾接受。

金管會公布2024年全年16家國銀承辦以房養老業務。以各季來看，首季和第2季新增核貸額都維持14億元，第3季略增到16億元，第4季增額最大到21億元是史上同期最佳，累計全年增加65億元是史上次高，僅次於2023年。

但若以核貸額的年增率來看，則依舊呈現一路走低態勢，2020年至今年成長率從21%，一路降到2024年底14.6%的史上新低。

金管會官員說，銀行是否承作商業型不動產逆向抵押貸款，屬銀行經營政策範疇，各家銀行會依照市場需求及自身經營策略，持續擴展服務，以回應客戶需求。

二大國營銀行的臺灣銀行、土地銀行，2024年獲利雙雙創歷史新高 ，其中，臺銀稅前盈餘321.95億元，年成長雙位數的13％，若加計政 策性負擔，稅前盈餘更高達419.58億元，土銀全年稅前盈餘187.29億 元，年增幅約10％。

受惠去年股市表現亮眼、美國聯準會（Fed）降息時程延後，銀行 大賺投資操作收益，成為主要獲利成長動能之一。臺銀指出，去年在 風險可控前提下，建立穩定有價證券及債券投資組合，並掌握台美利 差較大之際，積極吸收美元存款，靈活運用資金於SWAP（換匯交易） 及拆放同業等，整體資金運用於放款以外的投資等淨收益為181.47億 元，年增約24％。利息淨收益也是主要獲利來源，臺銀表示，企金、 消金及公部門放款利息收入，扣減相關存款資金成本後，利息淨收益 為298.96億元，年增約5％。

據預算報告顯示，臺灣金控預估今年整體營收為3,447.05億元，淨 利為114.86億元、年增幅約15％，主要為臺銀利息淨收益增加，預計 放款營運量將達3兆元、年增3％，存款達成4兆5,632億元、年增7％ 。

土銀去年獲利也寫下歷年最佳，土銀說明，獲利成長主因來自手續 費收入，及財務操作淨收益增加，加上各項提存減少。預估今年營收 為798.93億元，淨利為105.14億元，年增幅9％，主要為利息淨收益 增加及呆帳提存減少，預計放款營運量為2兆2,911億元、年增僅約2 ％，存款目標為2兆9,336億元、年增幅1％。

公股銀行主管說明，聯準會去年9月啟動降息，利差縮窄，壓縮SW AP獲利，但川普2.0可能造成今年降息步調趨緩、幅度縮減，增添金 融市場不確定性，公股銀紛紛瞄準擴大財管業務手收，以因應資本市 場波動造成影響；臺銀、土銀，也均預計今年送件申請財管2.0。

中央銀行於昨日公布，今年新鈔兌換將於2025年1月20日至1月24日進行，總共五個營業日，讓民眾有足夠的時間進行兌換。為了方便民眾在春節前準備新鈔，央行特別與八家金融機構合作，這些機構分別是台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣中小企業銀行以及中華郵政。

其中，台灣土地銀行作為這八家機構之一，將提供新鈔兌換服務。根據央行規定，在每個兌換新鈔的地點，民眾每人可兌換100元面額的新鈔至多100張，而200元及以上的其他面額鈔券則將根據供應情況酌量提供。

為了提高服務效率，台灣土地銀行將在指定的分行設置「新鈔兌換專櫃」，並在都會區的24家指定郵局提供相同服務。此外，對於偏遠地區的59家郵局，則將在一般營業櫃檯辦理新鈔兌換業務。

由於資金調度及庫存限額的考量，各銀行每日對新鈔的供應量有限，若民眾無法兌換到滿意的數量，可以尋找鄰近的兌換地點進行兌換。

央行還提醒民眾，為了方便查找，已經在官網、臉書及行動App上建立了「新鈔兌換地點一覽表」，並附上地圖連結，讓民眾可以輕鬆查詢指定兌鈔地點的位置。同時，央行也鼓勵民眾採用數位方式進行紅包轉帳，以傳遞春節的祝福，例如利用手機門號轉帳發放數位紅包。

中央銀行昨（9）日宣布，今年新鈔兌換日落在2025年1月20日至1月24日，計五個營業日，民眾可以到八家金融機構，共計456家分行與郵局兌換新鈔。其中，在每個兌換新鈔地點，100元券每人限兌100張，200元等其餘各面額鈔券酌量供應。

央行指出，為便利民眾春節前兌換新鈔，今年依舊洽請臺灣、土地、合作金庫、第一、華南、彰化、臺灣中小企業銀行及中華郵政等八家金融機構提供服務。

其中七家銀行的373家指定兌鈔分行，及中華郵政位於都會區的24家指定兌鈔郵局，均將開設「新鈔兌換專櫃」，加強服務民眾；另59家偏遠地區郵局，則於一般營業櫃檯辦理兌換新鈔。央行指出，因資金調度及庫存限額等因素，各銀行兌鈔地點每日新鈔供應有限額；民眾若無法充分兌得所需新鈔，可洽鄰近兌換地點辦理。

央行指出，為加強服務民眾，「新鈔兌換地點一覽表」中建立地圖連結，民眾於央行官網、臉書及行動App上可輕鬆查詢到指定兌鈔地點位置，並建議民眾可以用數位方式進行紅包轉帳傳遞心意，包括利用手機門號轉帳發放數位紅包。

為了達成2050年淨零排放的宏偉目標，台灣政府不斷深化國內的永續金融發展，其中永續債的發行成為一個亮點。即使面對市場通膨和升息的壓力，2024年永續債的發行數量和金額再創歷史新高。根據櫃買中心與金管會的統計，去年台灣共計發行了53檔永續債，總發行金額達到1,492億元，連續四年超過千億元的大關。

在這些永續債中，綠色債的發行數量和金額均居於領先地位，共發行了32檔，總金額達到1,611億元。其次是社會責任債券，發行了11檔，總金額為160億元。自2017年以來，台灣永續債市場的發行金額逐年成長，截至2024年，總發行額已達6,811億元，共發行了238檔。金管會認為，永續債市場已經成為企業發展的重要籌資管道。

展望未來，高雄市政府在1月3日發行了25億元的永續債，而去年底取得永續債資格認可的桃園市政府，今年也有機會發行60億元的永續債。台灣永續債市場的商品種類共有四種，包括綠色債、社會責任債券、可持續發展債券以及可持續發展連結債券（SLB）。

綠色債的發展最為迅速，截至去年年底，共發行了152檔，總金額達4,735億元，佔整體永續債發行金額的近七成。可持續發展債發行了47檔，總金額為1,211億元。而持續發展債券以及可持續發展連結債券（SLB）各發行了九檔和一檔，發行金額分別為91億元和80億元。

去年地方政府積極推動永續債的發行，台北市政府捷運局在去年元月發行了25億元的社會責任債券，台北市政府也在去年3月發行了三種天期的社會責任債券，總計發行了75億元。高雄市政府去年發行了20億元的綠色債，而桃園市政府則在去年12月31日取得永續債資格認可，並計劃今年發行60億元的永續債，其計畫書包括綠色和社會效益投資計畫。

去年發行的九檔可持續發展債券，發行人皆為銀行，包括永豐銀、玉山銀、臺灣銀行、土銀、渣打銀和一銀。銀行業者表示，發行永續債的目的在於用於放款，主要鼓勵企業發展永續，專用於永續放款，符合永續策略。雖然去年利率處於高檔，但銀行透過發行永續債，以承作永續相關放款，支持政府政策與企業需求。

根據櫃買中心統計，目前流通在外發行餘額與檔數以綠色債最高，共計發行了125檔，總金額為3,986億元。

台灣土地銀行近來公布的預算顯示，今年放款餘額成長目標僅為1.8%，這一數字為近五年來最低，反映了在中央銀行強力打擊房市的背景下，土地銀行對於不動產相關業務及整體經濟景氣持保守態度。事實上，去年土地建設融資放款已減少近300億元，主要依賴新青安貸款來彌補缺口。

臺銀今年放款目標設定為2兆2,911億元，比去年增加411億元，年增長率為1.8%。這一目標除了持續鞏固在土地和建設融資領域的專業利基，還將積極辦理中小企業放款以及各項專案貸款，並優先選擇質量優良的客戶承作，同時積極拓展民營企業及消費者貸款市場。

與過去五年預算目標相比，今年的1.8%成長率相對較低，分別為3.3%、3.9%、5%、5%及2.9%。這一變化顯示了在央行不斷加碼打擊房市的政策下，以不動產放款為主的土地銀行對相關業務持保守態度。例如，土地融資成數限制緊縮，過去一個案件的放款量現在需要分兩個案件來進行，並且針對超過18個月未動工的購地貸款，銀行將每年收回本金的一成。

在2021年，臺銀還應立法院要求，在預算中宣佈土建融資將「零成長」。隨著建商購地步伐放緩，土建融資需求自然下降。對於臺銀來說，放款目標為3兆1,459億元，較去年度增加3.3％。銀行表示，將對土建融資案件進行嚴謹評估，維持土建融資總有效額度穩定，並加強推廣優質自住型房貸，承作風險較低的購置自用住宅貸款。

此外，三家國營金融機構對今年獲利的預估方面，臺灣金控預計今年淨利將達114.8億元，年增長率為14.8%，主要得益於臺銀的利息淨收益增加。

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台灣土地銀行股票的交易流程

交易流程如下：

1.報價撮合：

買賣方提出要投資台灣土地銀行或要賣台灣土地銀行時，版主都會先行報台灣土地銀行的價位等，彼此協議出雙方同意的成交價格；成交後，按照約定的價款、股票交付方式進行下個流程。

2.賣方:約時間及地點交付台灣土地銀行股票

未上市股票有實體股票的交割方式跟無實體的集保交割(375券商辦理或673帳戶匯撥)方式，要先確認好是哪一種。

賣方賣股:當雙方協議好成交價後成交，未上市專業投資人會先與賣方約定時間地點進行股票交割流程，當到了現場時(375無實體則要約集保庫存所在的券商)，確認賣方股票及印章沒問題時，則馬上匯款，當匯款確認收到時，則會用印，完成後銀貨兩訖了。股款都是透過電腦匯款，立即會入帳，過去地點都會約在銀行刷摺確認，但現在手機網路銀行查詢入帳方便，所以現在都以賣方方便的地點為主。賣方要備妥「股票」、「原印鑑」、「出讓人姓名與身分證字號」。(375無實體則是準備券商集保存摺、身分證、開戶印章)

3.買方:辦理過戶後約時間地點交付股票：

當雙方協議好成交價後，會確認股票是實體股票還是無實體股票，確認後未上市專業投資人會向買方收取身分證影本及印章(新戶會代刻印章)並確認股票交付的時間及地點，然後帶股票至該股票發行公司股務部門或所委託的股務代理機構，完成過戶的手續，並依與買方約定的時間地點，交付股票及收取款項(通常會用匯款方式所以比較常約在買方要匯款的銀行)，買方會取得1.完成過戶自己名下的股票、2.證交稅單(紅色)3.印章。(如果是375則會約在買方的券商，辦理匯入買方的集保)

4.如何確認台灣土地銀行股票真偽?

買方若需確認台灣土地銀行股票真偽無誤，可以在過戶完成後聯絡台灣土地銀行的股務機構、確定股東姓名與股東戶號相同也可確認股票正面的號碼與股務留存的號碼是否一致。

注意事項：

台灣土地銀行是未上市股票也是有價證券，建議當面交易，銀貨兩訖，避免郵寄過程遺失引發爭議。除非協調好遺失責任對方付完全責任，否則還是以當面交割較為安全。

台灣土地銀行股票如何買賣?

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在台灣，並未明文禁止買賣未上市公司股票。

而股票是有價證券，屬於個人財產，

但是根據證券交易法，只有已取得特許的證券業者，才可以針對不特定對象的社會大眾，進行未上市股票買賣

簡單說就是非券商不得經營證券買賣事務。

一般的投資顧問公司並不能從事未上市股票買賣，只能提供諮詢服務，否則就是違反證券交易法。

所以當一般人想要買賣台灣土地銀行股票，單純的個人買賣行為是合法的。

但是如果有涉及居間(仲介行為)、行紀之行為，那就有涉嫌違反證交法的疑慮。

因此台灣土地銀行股票的交易買賣都只能進行私人間的直接買賣，不能有委託交易的是情形發生。

在IPO贏家這邊，所有的交易都是直接與IPO贏家的投資人直接交易，雙方協議好張數價格，直接成交，沒有額外收取手續費用，沒有勸募、推銷之行為。