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連線商業銀行(公)公司新聞
國票金控轉投資的純網銀樂天銀行，近期因現金增資一事引起市場廣泛關注。根據國票金17日的公告，此次增資的提出主要有兩大原因：一是對累虧情況與市場時機的評估，二是增資流程的繁複性及耗時較長，提前部署可以避免觸及法規紅線，並已獲得日方共識。
然而，市場對此一做法是否會稀釋非公司派大股東的股權，進而強化公司派在明年董事會全面改選的優勢，表示質疑。針對此，國票金先前已發布重訊，提出六點聲明來澄清。其中指出，樂天商銀累積虧損達27億元，預計年底將達30億元，已與日方股東討論規劃增資規模及時程，並強調增資規模與市場時機評估是基於全體股東最大利益考慮，並遵循主管機關政策。
國票金5月、6月的雙重槓桿比分別為120.46％及118.23％，連續數月接近警示標準，存在被降評的風險，因此增資具有必要性。此次增資是國票金成立以來第二次增資，規劃股本膨脹率不高於10％，並參考同業承銷規模經濟成本，擬規劃比照前次增資股數約3億股（面額為30億元）。
關於樂天銀行日籍總經理佐伯對增資態度不急的報導，國票金17日再度發布聲明，強調增資關鍵原因之一是樂天銀行增資規劃與時程，應考量兩家公司募資時程、主管機關金管會申請程序及財務報表公告時程，須耗時約6個月～7個月。國票金發言人李憲宗也指出，依銀行法第64條規定，若未於虧損達增資紅線前完成增資，主管機關將採取相應處分，因此並非等踩線才啟動增資，而是依法提前部署。
此外，國票金董事長魏啟林於6月親赴東京，與樂天銀行董事長王東和溝通，雙方對增資作業有進一步瞭解，並依循一定的時程規劃。目前，日方將於8月將增資案納入營業計劃中，提報董事會，顯示雙方對增資的共識與積極態度。
國票金控即將進行現金增資，計劃發行3億股，這項決策引發了對其虧損嚴重的子公司樂天純網銀的增資議題，同時也掀起了經營權之爭的疑雲。銀行局主秘張嘉魁在17日對此表達了觀點，強調純網銀的增資應在虧損達到資本三分之一之前預先申請，以確保銀行的財務穩定。
張嘉魁以LINE Bank和將來銀行的增資案例為例，指出這些銀行在虧損未達資本三分之一時就已經進行了增資。樂天銀行目前虧損已達26.4億元，接近資本額的1/3，因此申請增資是合情合理的。他強調，銀行在虧損至一定額度時，會視財務狀況適時評估是否進行增資，金管會則希望銀行保持資本健全。
張嘉魁進一步解釋，連線銀行曾經辦理過兩次增資，一次在2022年6月先減資25億元後再增資75億元，另一次在2025年6月增資50億元；將來銀行則是在2023年12月先減資再增資。他強調，銀行增資需要一定的前置作業，包括董事會同意等。
針對公股銀行及其他大股東增持國票金股份的相關程序，張嘉魁解釋，根據金控法第16條規定，持有金控公司已發行有表決權股份總數超過10％的，應向主管機關申報。一銀、合庫銀若持有5％以上就要備查，5％以上每變動1％就要申報。他強調，即使是公股銀行提出申請，也不適用「政府持股」免審查的規定。
目前，公股銀行尚未提出申請。在程序上，銀行現增除了需要董事會通過外，若超過額定資本額，還要經過股東會的同意。
惟此一做法，會否出現稀釋非公司派大股東股權，進而增強公司派 在明年董事會全面改選的優勢，增資的急迫性也因此受到質疑。針對 市場疑慮，國票金先前發布重訊提出六點聲明強調，樂天商銀累積虧 損達27億元，預計年底達30億元，日前已與日方股東討論規劃增資規 模及時程，同為純網銀的將來銀行及連線銀行，分別在累積虧損25億 元及26.5億元時，即啟動增資計劃。
聲明並表示，國票金增資規模與市場時機評估，主要本於全體股東 最大利益考量，並遵循主管機關政策，對子公司增資應以現金增資為 宜的做法。
另外，國票金5月、6月的雙重槓桿比為120.46％及118.23％，連續 數月瀕臨警示標準，有被降評的風險，故有增資必要性。
這次增資是國票金成立以來第二次增資，考慮股本膨脹率不高於1 0％，並參考同業未有低於3億股承銷規模經濟成本，擬規劃比照前次 增資股數約3億股（面額為30億元）。
由於樂天銀虧損還未達資本額三分之一的增資紅線，有報導稱，樂 天銀日籍總經理佐伯對增資態度不急，使這次增資案急迫性也因來關 注。國票金17日再度發布聲明指出，此時提出增資的關鍵原因，首先 是樂天銀行增資規劃與時程，應考量兩家公司募資時程、主管機關金 管會申請程序及財務報表公告時程，須耗時約6個月∼7個月。
其次，國票金發言人李憲宗說，依銀行法第64條規定，若未於虧損 達增資紅線前完成增資，主管機關將採取撤照停業或解任董監事等處 分，因此並非等踩線才啟動，而是依法提前部署，避免觸法風險。
由於過去日方對台灣相關增資流程不甚了解，國票金董事長魏啟林 因此於6月親赴東京，與樂天銀行董事長王東和溝通，股東都有進一 步瞭解增資作業，需依循一定的時程規劃，雙方目前已取得共識，日 方將於8月將增資案納入營業計劃中，提報董事會。
張嘉魁表示，純網銀與一般銀行監理要求相同，依銀行法64條規定 ，銀行虧損逾資本三分之一者，主管機關應限期命其補足資本，樂天 銀行資本額100億元，截至今年5月底已虧損26.4億元，雖未逾資本三 分之一，但銀行為健全財務結構、充實資本與營運資金，會視財業務 情況適時評估要不要增資，金管會自然希望銀行資本健全，若即將達 增資件就要提出申請，金管會依規定辦理審查。
張嘉魁進一步說，其他二家純網銀也是在虧損至一定額度時，即提 出申請增資，連線銀行曾辦理二次增資，一次在2022年6月先減資25 億元後再增資75億元、2025年6月再增資50億元；將來銀行是在2023 年12月先減資再增資。銀行增資有一定的前置作業，包括董事會同意 等。
他強調，「當然是在還沒虧損1/3就要預先申請增資，因為等真的 到虧損1/3就要被『限期處理』」，因此，樂天銀行考慮增資是合理 的。
針對公股銀及其他大股東增持國票金股份的相關程序，即國票金股 東的一銀、合庫銀、台銀是否能申請持股超過10％，張嘉魁解釋，對 金控大股東適格性的審查，在金控法第16條中規定，同一人或同一關 係人單獨、共同或合計持有金控公司已發行有表決權股份總數超過1 0％，應向主管機關申報。一銀、合庫若持有5％以上就要備查、5％ 以上每變動1％就要申報，任何一人不只是公股，想要持股一家銀行 10％以上，都要經過審查才能成為銀行大股東。
張嘉魁補充說，公股若提出申請也是依相關規定辦理，但不適用「 政府持股」免審查的規定，金管會認為的「政府持股」，是指財政部 持有的台銀，一銀、合庫銀並不是「政府持股」，也不是同一關係人 ，若超過10％就要來向金管會申請。
不過，目前公股銀並沒有提出申請。另就程序上來說，銀行現增除 要董事會通過外，若超過額定資本額，還要經股東會同意。
網銀市場即將迎來一波大解放！據悉，金管會近期與業界進行深度溝通，決定放寬過去對純網銀業務的限制。過去，純網銀在開展新業務時，必須先提交計畫並經過核准，如今將改為原則上無需再經核准即可自行開辦，線下輔助機制也將大幅放寬。這一政策調整對開業已滿四年的純網銀來說，是一大利多。
以LINE Bank（連線）為例，該行下半年將規劃推出微型企業存匯業務，邁入法金領域。由於過去純網銀在開展新業務時受限較多，這次的政策調整將讓其得以更加自由地發展。此外，金管會主委彭金隆對純網銀的態度更加開放，尤其是在線上金融與線下輔助方面，強調消費者權益與資訊安全比形式上重要，這對純網銀來說是一個極佳的契機。
值得一提的是，純網銀成立以來，一直處於虧損狀態，但三家純網銀在第一季的虧損已經持續收斂。其中，LINE Bank虧損1.6億元，預計今年虧損將減少至1.8億元。樂天銀行虧損1.1億元。面對虧損收窄的好消息，連線銀行今年將以核心貸款業務為主軸，積極邁向獲利。除了個人金融業務外，將在下半年推出微型企業存匯業務，並將個人用戶的成功經驗複製到企業主和中小企業。
將來銀行將著重深化客戶黏著度，結合股東生態圈及異業合作拓展客群，發揮產品綜效，並配合法令開放發展新業務。此外，樂天銀行也計劃推出外匯、理財及手續費收入相關的新產品與服務，以提升業務收入。
純網銀成立以來，各項業務都須先試辦後經核准才能開展新業務，再者，相關線下輔助機制亦尚未完全開放。不過，據悉，金管會日前已找業者談過鬆綁以往的試辦規定，原則上可自行開辦，當然事後金管會依法本就可以監理業務。
純網銀高層指出，現任主委彭金隆對純網銀的態度更願意開放，尤其是線上金融線下輔助，認為消費者權益與資訊安全比形式上重要，這是契機。且畢竟當初是取得適用銀行法通過的準銀行執照，理應和現在所有商業銀行位階一樣，過去對業務限制太多，形同位階遭降格。
三家純網銀第1季虧損持續收斂，LINE Bank（連線）虧損1.6億元、將來虧損1.8億元、樂天虧損1.1億元。今年，連線營運主軸為衝刺核心貸款業務，邁向獲利，除個人金融外，將於下半年規劃微型企業存匯業務，強調把在個人用戶上的成功經驗複製到企業主和中小企業。
將來銀將著重深化客戶黏著度，結合股東生態圈及異業合作拓展客群，發揮產品綜效、配合法令開放發展新業務，並提升存放利差，提高資金運用效率。樂天計劃提供外匯、理財及手續費收入相關業務的新產品與服務。
連線銀指出，目前券商和銀行雖已提供新募集ETF申購服務，但流 程卻相對費時，透過此次創新新募集ETF申購服務，革新國內新募集 ETF的交易模式，有效解決投資人繁複、費時卻從未被重視的問題。 民眾持全台任一本人證券帳戶即可24小時、免臨櫃輕鬆完成申購，自 動撥到熟悉的證券帳戶，掛牌後可隨時掌握即時賣出時機。若還未有 證券帳戶，也可透過LINE Bank綁定合作的券商夥伴線上開立證券帳 戶及交割戶。而此次連線銀也攜手中國信託投信，聯手推出全台首檔 海外股主動式ETF的中國信託ARK創新主動式ETF（00983A）。
樂天銀前年就與基富通合作推出「一鍵開戶」服務，客戶不用填寫 繁複的基本資料，最快5分鐘內完成基金帳戶申請，並獲基富通定期 定額終身、單筆0手續費；樂天銀信貸則有「樂天貸感謝祭」方案， 信貸利率2.12％起，同樣具有競爭力。目前重點仍是鎖定在企金業務 上，持續發展聯貸、參貸業務，及建置企業存放業務，預估最快年底 或明年辦理增資。
將來銀表示，看準近期新台幣匯率強升，出現匯強息低黃金期，央 行去年第二季起也一直將重貼現率維持在2％，低於美國聯邦基金利 率目標區間4.25％∼4.5％，重返匯率強、利息低時期，前波見到類 似的情況。且4月起系統全面整合由行政院推動的MyData個人化資料 自主平台，鼓勵客戶體驗免自備財力證明的嶄新服務及優利專案，信 貸利率最低2.1％，及開辦費優惠價。
統計至第一季底，數位帳戶仍由台新銀行奪冠，台新Richart用戶 已高達438.2戶，也是唯一衝破400萬大關；其次國泰世華銀行294.1 萬戶；純網銀的連線銀擠進第三，累計達207.8萬戶。其他超過百萬 戶的銀行有九家，除前三名外，還有第一銀行iLEO的199萬戶、永豐 銀行大戶DAWHO的201萬戶、中信銀行My Way的130.3萬戶、玉山銀行 119萬戶、華南銀行SnY的104.2萬戶、台北富邦銀行106.6萬戶。
與去年第一季相比，純網銀的連線銀戶數大增26.9萬戶或14.9％； 樂天銀第一季底開戶數達28.7萬戶，年增6.8萬戶或31.1％，為三家 網銀年成長最多；將來銀戶數43.2萬戶，年增7.3萬戶或20.3％。若 以市占率來看，三純網銀存款市占率，全數仍低於1％，比率續偏低 。
銀行主管分析，純網銀具備無實體分行的成本優勢，若透過生態圈 、電商、通訊軟體等模式持續提升客戶貢獻度，長期來看，純網銀可 能威脅一些數位轉型比較落後的商業銀行。且純網銀今年續推回饋， 近期開放更多業務，目標是今年轉虧為盈。
連線銀戶數成長雖快速，但較其他兩家同業燒錢，繼2022年5月宣 布先減資25億元、再增資75億元，時隔近三年，今年4月底再度宣布 增資50億元，確定由現有股東全額認購；樂天銀至今還未有增資規劃 ，今年底前都沒有增資需求，但2026年不排除有增資可能，期望虧損 逐漸減少，盡快達到損益兩平，增資時程就可延後；將來銀是前年底 完成減增資各26.43億元。
據金管會統計，三家純網銀2024年累積虧損75億元，虧損金額已縮 小，且在代表銀行傳統本業指標的存放比顯著改善，已提升到67％， 今年有機會再往一般銀行的70％目標邁進。
台北富邦銀行昨日（23日）董事會決議，將參與台灣知名網絡銀行LINE Bank的現金增資案，預定認購金額不超過17.55億元。這將使台北富邦銀行的持股比例從原先的27.18%提升至29.16%。此次增資案金額總計50億元，目前已有現有股東表示出積極參與的意願，預計將全額認購。
LINE Bank表示，增資的目的在於為公司營運提供更充裕的資金，以支持長期業務的發展和提升競爭力。增資案將待主管機關完成必要的程序後方可進行。
值得注意的是，LINE Bank自2021年正式營運以來，已經在2022年進行了減資25億元，並進行現金增資75億元，實收資本額從最初的100億元提升至150億元。然而，去年該行仍出現了8.9億元的稅後虧損，每股虧損達0.59元，累積虧損高達36.5億元。
這次是LINE Bank成立以來的第二次增資。目前，該行共有八名股東，依序為台灣連線金融科技持股49.9%，台北富邦銀行持股27.18%，渣打銀行持股5.42%，台灣大哥大持股5%，聯邦銀行持股5%，中信銀行持股2.5%，遠傳電信持股2.5%，以及富邦媒體科技持股2.5%。
台北富邦銀行表示，儘管純網銀目前仍處於初期營運階段，但隨著數位科技的驅動，純網銀的成長潛力和社會影響力日益顯著。此次增資將有助於LINE Bank在未來的競爭中保持領先地位。
近期，全球股市受到川普關稅戰的衝擊，台灣市場信貸需求呈現倍增趨勢。為了應對這波市場變局，多家國家銀行紛紛推出各種信貸方案，其中，三大純網銀的利率方案尤為引人注目。
以傳統銀行為例，其平均信貸利率在6.52％至8.75％之間，而三大純網銀的利率則明顯低於市場平均水平。例如，連線銀行推出的信貸方案，一段式利率低至2.28％，樂天國際銀行的利率則是2.12％，甚至將來銀行將提供最低2.1％的利率。
根據聯徵中心統計，截至今年1月底，台灣信貸族人數達177.5萬人，創下自2012年有統計以來的新高，借款總金額也達到1.34兆元，同時創下新高。在物價高企、金融市場波動激烈的背景下，不少股民選擇向銀行申請小额信貸以應急，這也使得銀行信貸專案成為搶手貨。
純網銀端出的低利方案，對於吸引客戶放款動能起到推波助瀾的作用。以連線銀行為例，去年第四季放款餘額已衝上540億元，顯示其市場競爭力。
對比三大純網銀的方案，其利率大致在2.1％至2.28％之間，均優於市場平均行情。樂天銀推出的樂天貸感謝祭專案，在4月21日前申請，可享受開辦費0元優惠，並提供最低2.12％的利率；連線銀則主打新貸轉貸一次到位，利率最低2.28％；將來銀行則以最低2.1％的利率和0元的開辦費吸引用戶。
金融業內人士指出，純網銀不僅在利率上具有優勢，還能滿足那些工作忙碌或需輪班、日夜颠倒族群的融資需求。由於純網銀提供全天24小時、全年365天無休的服務，因此，對於這些族群來說，透過App就能快速完成信貸申請，更加方便。
樂天銀的專案額度最高達500萬元，期限最長84期；連線銀則提供最高500萬元，免擔保品與保證人，還有十年最長還款年限，這在銀行間屬於相對少見的長天期貸款。將來銀行的信貸額度上限更是從原本的500萬元提高到800萬元，並提供最高八年分期還款的服務。
根據聯徵中心統計，截至今年1月底，國內信貸族人數達177.5萬人 ，續寫2012年有統計以來新高，借款總金額達1.34兆元，同步創新高 。近期物價仍居高、金融市場劇烈震盪，不少股民近期向銀行申請小 額信貸救急倍增，而國銀持續推出信貸專案搶客；尤其純網銀端出低 利方案，續衝放款動能，以連線銀為例，去年第四季放款餘額就已衝 上540億元。
比較三大純網銀方案，利率大致在2.1％∼2.28％之間，全都優於 市場平均行情，相較於一般銀行更具吸引力，且環顧信貸市場上，最 高利率甚至達15.99％，純網銀專案具相對優勢。樂天銀推出的樂天 貸感謝祭專案，在4月21日前向申請專案，享開辦費0元優惠，且推出 利率最低2.12％；開戶數最多的連線銀方面，主打新貸轉貸一次到位 ，利率最低2.28％；將來銀行利率最低更僅2.1％，開辦費最優亦是 0元。
金融業者認為，純網銀不只有利率優勢，對於工作忙碌或是需輪班 、日夜顛倒族群，因不易配合傳統分行的營業時間，往往都是在短短 的中午休息時間，或是深夜時段，只要打開App就能快速完成信貸申 請，相對偏好純網銀全天24小時、全年365天無休的融資服務。以各 大網銀測試，申請貸款到入帳，最快在幾分鐘內就可順利取得資金。
目前樂天銀專案額度最高500萬元、期間最長84期；連線銀有最高 500萬元，免擔保品與保證人，但最長還款年限高達十年，為銀行間 少見的長天期貸款；將來銀行原本是500萬元，但考量不少高資產族 群也搶貸，額度已不敷使用，近期已拉高信貸額度上限至800萬元， 搭配提供最長可到八年分期還款。
隨著年輕世代的崛起和疫情對線上投資消費需求的推波助瀾，國內銀行數位存款帳戶的數量不斷攀升。根據最新數據，截至去年第四季底，全體銀行的數位帳戶數已達到2,446.3萬餘戶。然而，在成長率方面，去年第四季的成長僅為4.3%，顯示市場已經開始進入飽和期。
面對這一現狀，銀行們紛紛尋求突破，積極加強金控旗下子公司的跨業務整合，以推廣全方位的數位金融服務。以台新銀為例，其旗下的Richart持續透過數據驅動用戶體驗優化，並整合金控資源，與台新證券合作推出證券交割帳戶和預約美股定期定額等服務，未來也將繼續拓展跨金控合作，打造完整的數位金融產品線。
一銀也積極推動跨業務整合，其iLEO數位帳戶與第一金證券合作，從去年12月起，客戶在開立數位帳戶的同時，可以同步開設證券帳戶，這不僅活化了雙向業務滲透，也完成了一站式服務的目標。
中信銀則著眼於吸引更多客戶，打造了完整的線上線下多元管道串聯服務，結合LINE個人化服務和智能客服，精準對接客戶需求，穩健推動數位存款業務。
LINE Bank強調，善用科技和反詐欺是未來獲客的關鍵。該行運用科技手段強化eKYC數位身分驗證和線上視訊審核身分，已成功打造出更有效率的開戶和申貸服務。未來，該行將持續發揚金融科技的力量，利用技術創新帶來更多創新服務。
永豐DAWHO數位帳戶則將拓展年輕首投族和40歲族群，提供多元理財服務，並不斷優化使用者介面和經驗，協助用戶放大個人資產，打造理財正循環。
根據金管會的統計，截至去年第四季底，共有33家實體銀行和三家純網銀開辦了數位存款業務。數位帳戶的開戶數從2016年底的8萬戶，成長至2024年第四季底的2,446.3萬戶，成長率僅為4.3%。其中，純網銀的開立戶數約268.5萬戶，成長率為3.7%。
在個別銀行的數字中，台新Richart以428.9萬戶的開戶數穩坐冠軍，年成長率達17.8%，是唯一突破400萬大關的銀行。其他銀行的開戶數也都有不錯的成長，其中玉山銀的年增長率達37%，成長速度最快。
數位帳戶在台灣金融市場中，不僅成為銀行與客戶之間互動的新渠道，更因其便利性、靈活性等優勢，為銀行帶來了可觀的效益。雖然數位帳戶市場已經接近飽和，但銀行們仍不斷推出新優惠和策略聯盟，以吸引更多客戶。以下將介紹幾家台灣銀行如何透過數位帳戶服務，為客戶帶來更多好處。
台新銀行推出的Richart帳戶，為新戶提供10萬元內3.5%的優利，舊戶則可透過完成任務獲得30萬元內1.8%的優利，這些利率都遠超過傳統銀行的活期存款利率。此外，綁定Richart帳戶的客戶，還能透過台新太陽/玫瑰卡獲得最高10%的台新Point回饋，並享受每月5次跨轉提款免手續費的優惠。
一銀的iLEO數位帳戶則提供了多種優惠，包括每月10次免手續費的跨提轉服務。客戶只要存滿新臺幣12萬元（含）以上，即可享有2%的高利活存。iLEO還提供「百元奇基」數位理財服務，讓客戶可以利用每月數位帳戶的利息或100元起的小額資金，輕鬆投資全球市場。
中信銀則提供線上14種多元幣別的匯款服務，每月享有1次外幣ATM存提免手續費的優惠。在投資方面，中信銀提供定存、基金、ETF、外幣、智能投資等多樣投資產品，並提供一站式的證券開戶服務，讓客戶能夠在銀行直接查詢證券庫存，獲得全面的資產總覽。
LINE Bank則提供24小時貸款服務，申請貸款到入帳最快只需不到7分鐘。此外，匯款美國全額到行最快只需58秒，客戶可以在APP上即時查看匯款進度，享受極其便利的生活服務。
永豐DAWHO則提供優良的活期存款利率，並透過一站式整合存款、理財、房貸、信貸、換匯及證券等全方位金融服務。與永豐金證券的合作，共同推廣「大戶投」，為高檔客戶提供更專業的投資服務。
面對數位帳戶成長進入飽和階段，台新銀表示，Richart持續以數據驅動用戶體驗優化，並整合金控資源，像是台新金旗下亦有證券、人壽等服務，現Richart已與台新證券合作陸續推出證券交割帳戶（證券罐）開戶功能、預約美股定期定額等服務，未來亦將持續跨金控合作打造完整數位金融產品線。
一銀同樣加強跨業務整合，iLEO數位帳戶與第一金證券合作，自去年12月起客戶開立數位帳戶時可同步加開證券帳戶，藉此活化雙向業務滲透，完成一站式服務。
中信銀為持續吸客，打造完整線上線下多元管道的串聯服務，結合LINE個人化服務、智能客服等，精準銜接客戶需求，穩健推動數位存款業務。
LINE Bank指出，「善用科技打造全台第一」、「反詐」是未來獲客的兩大關鍵，運用科技手段強化eKYC數位身分驗證、線上視訊審核身分，已幫助打造出更有效率的開戶、申貸服務。未來持續發揚金融科技（Fintech）之力，利用「技術創新」催生出更多「全台第一」的創新服務。
永豐DAWHO數位帳戶將拓展年輕首投族、40歲族群，提供符合不同世代需求的多元理財服務，並陸續優化使用者介面與使用者經驗，協助用戶放大個人資產，打造理財正循環。
據金管會統計，截至去年第4季底止，共33家實體銀行及三家純網銀開辦數位存款業務，數位帳戶開戶數也從2016年底8萬戶，成長至2024第4季底的2,446.3萬戶，較前一季約增加100.5萬戶，成長率僅4.3%，其中純網銀開立戶數約268.5萬戶，較前一季約增加9.6萬戶，成長率為3.7%。
就個別銀行觀察，用戶數最多的數位帳戶依舊由台新Richart穩坐冠軍，開戶數高達428.9萬戶，年成長率為17.8%，為當今唯一破400萬大關業者；第二至第十名依序為國泰世華銀282.7萬戶，年成長25.7%；LINE Bank 201.4萬戶，年成長16.7%；一銀191.2萬戶；永豐銀190.2萬戶；中信銀127.5萬戶；玉山銀112.1萬戶；華南銀102.2萬戶；北富銀101.6萬戶；彰銀97.1萬戶，皆較2023年底年增逾14%以上，其中，玉山銀年增37%，成長快速。
台新Richart提供優利子帳戶新戶10萬元內3.5%優利、舊戶完成任務享30萬元內1.8%優利，皆優於傳統銀行活儲利率；綁定Richart帳戶自扣繳台新太陽/玫瑰卡最高可享10%台新Point回饋，每月亦提供跨轉提各5次免手續費優惠。另外，Richart也擴大策略聯盟合作，將數位銀行服務場景化，如現已攜手街口支付推出「街利存」帳戶深耕電支生態圈、攜手Dcard推出「Richart D卡」簽帳金融卡深耕社群生態圈。
一銀iLEO數位帳戶推出多種優惠，除了提供跨提轉每月各10次免手續費外，客戶只要存滿新臺幣12萬元(含)內，即可享有2%高利活存。iLEO「百元奇基」數位理財服務，提供「主題選」基金，客戶可利用每月數位帳戶的利息或100元起的小額資金，輕鬆布局全球市場。
中信銀表示，該行提供線上14種多元幣別可換匯，每月享1次外幣ATM 存提免手續費；在小額投資方面也提供定存、基金、ETF、外幣、智能投資等多樣投資產品；除了—站式證券開戶，還可在銀行直接查詢證券庫存，提供 single view 資產總覽，提供更全面的金融服務。
LINE Bank貸款提供客戶24小時借款服務，且申請貸款到入帳透過創新技術的運用，最快不到7分鐘客戶就可以拿到錢；而匯款美國全額到行最快58秒，能在APP上即時查看進度，提供民眾便利生活。
永豐DAWHO除提供良好的活儲利率外，另透過一站式整合存款、理財、房貸、信貸、換匯及證券等全方位金融服務，並攜手永豐金證券共同推廣「大戶投」。
面對大通膨的時代，許多民眾選擇將錢存放在銀行，卻發現這樣的行為實際上讓錢越存越薄。在這樣的背景下，年輕族群開始尋求更有效的理財方式，其中「超級比一比」成為了新興的理財風潮。這種理財方式不僅比較銀行的利率高低，還會比對額度上限以及活動期間，成為了數位帳戶吸客的三大關鍵。
在抗通膨的過程中，節省開銷固然重要，但並非唯一解決之道。除了將資金投入股債等投資渠道，部分現金流仍需維持存款狀態。因此，善用銀行數位帳戶成為了一個不錯的選擇。目前，台灣的36家國銀（包括三家純網銀）都開辦了數位帳戶，其中不乏提供超高利活存利率的產品。雖然這些產品通常會有限額額度及活動時間的限制，但利率卻普遍高於一般銀行定存，各銀行也紛紛推出檔期活動，展現出數位帳戶的強大優勢。
理財專家指出，選擇數位帳戶時，不能只看重利率的高低，活存利率最好能夠超越國內消費者物價指數（CPI）的水準，這樣才能有效對抗通膨。然而，由於銀行提供的專案高利率往往需要滿足特定條件，甚至有些是短天期方案，因此在開辦前需要進行詳細的比較。
以利率來看，台灣的數位帳戶市場上，聯邦銀的New New Bank提供了最高10%的利率，而王道銀行O-Bank和純網銀「國家隊」將來銀行也提供了10%的高利率以吸引客戶。但開辦前需要檢視額度上限，例如聯邦New New Bank的上限是15萬元，而王道銀O-Bank和將來銀的上限則是5萬元。
其他銀行的專案也各具特色，例如純網銀樂天國際銀行提供新戶14天優存6%，且無額度上限；遠東商銀Bankee的利率為1.435%，同樣無額度上限。而LINE Bank（連線銀）的夢想帳戶最高利率為2.12%，但額度可達1～300萬元，是市場上最高額度；永豐銀大戶Dawho的利率為1.5%，額度上限30萬，則為市場次高。
其他銀行的數位帳戶優存利率大多介於2%～3%之間。專家提醒，若超過優利額度上限，利率就會回到不到1%，因此建議在開戶時要考慮金額上限是否足夠，並不需要為了高利率而開設帳戶。此外，還要注意各銀行的跨轉/跨提免手續費政策，例如臺銀每月跨轉最高99次，而跨提免手續費則大多限制在10次以内。
隨著科技進步，網路生活日益普及，台灣年輕一代對於金融服務的需求也發生了顯著變化。以往，實體銀行是眾人解決財務問題的首選，但如今，線上服務的便捷性已經成為年輕族群的新趨勢。特別是自2020年疫情爆發後，線上投資和消費的需求不斷攀升，使得數位帳戶成為當紅炸子鸡。
根據最新數據顯示，截至去年第四季底，全體銀行的數位帳戶數已經達到2,446.3萬餘戶，幾乎每個國人都至少擁有一個數位帳戶。這一成長的驚人速度，不僅得益于疫情帶來的影響，也反映了民眾對於金融服務使用習慣的轉變。
目前市場上共有36家國銀（包括三家純網銀）提供數位帳戶服務。從2019年第四季的33.8萬戶，到2024年第四季的2,446.3萬餘戶，這一數字的飛躍成長，充分說明了數位帳戶的興起與普及。
在這股數位帳戶的風潮中，台新銀行的Richart用戶數已經突破429萬戶，成為市場上的領頭羊。而國泰世華銀的283萬戶和純網銀LINE Bank（連線銀行）的201萬戶，也分別位居第二和第三。此外，還有九家銀行的數位帳戶用戶數超過百萬。
然而，隨著市場的成熟和成長的緩慢，數位帳戶的增長速度也開始放緩。金管會的統計數據顯示，雖然數位帳戶的總數接近2,500萬戶，但年增幅已從過去的高達6成下降至24.3％，創下新低。
金管會分析，數位帳戶增長率緩慢的原因主要有兩點：一是市場已經接近飽和，銀行的行銷活動和優惠也逐漸減少；二是基期過高，分母變大，導致成長率出現自然緩慢。
不過，金管會也強調，數位帳戶仍然是未來的發展趨勢。為了加速數位帳戶的發展，金管會去年開放台銀申請試辦，試辦期約半年，若試辦成功，將有望全面開放給各銀行。
對於年輕一代來說，優勢利率仍然是開立數位帳戶的主要誘因。近年來，銀行們為了吸引客戶，不僅提供高利率的數位帳戶，還將外幣定存和活存納入數位帳戶，為小資族進軍外幣市場提供了便利。
近期，台灣金融業積極推動普惠金融，力圖打造一個平等兼容的金融環境。在這個過程中，台版普惠金融的「四大金剛」——高息ETF、純網銀、機器人理財和保單活化，成為了關鍵支柱。然而，這些支柱也面臨著各種挑戰，政府如何應對成為了關注焦點。
高息ETF作為普惠金融的代表性產品，曾一度受到市場熱烈追捧。然而，隨著市場變化，部分高息ETF基金出現股價「破發」、配息縮水等問題，讓不少投資者猶豫不決。金融專家提醒，投資者應該在選擇高息ETF時，詳細了解基金配息歷史軌跡，並根據自身資產配置需求進行選擇。
純網銀的發展則吸引了大量年輕人開戶。以將來銀行和LINE Bank為例，他們透過與電信業者的合作，成功吸引了大量年輕用戶使用數位金融服務。樂天銀行作為純網銀的典型代表，其母公司國票金控在疫情期間的紓困貸款中，展現了純網銀在推廣普惠金融方面的優勢。
機器人理財方面，雖然自2018年開辦以來已發展7年，但規模仍較小，且市場知名度不足。目前，已有17家業者開辦機器人理財業務，其中國泰世華銀行的機器人理財資產規模達23.34億元，市占率高達20.83％。
保單活化則是為應對台灣高齡社會的保險產品。然而，由於保單利率低、轉換成本高等原因，保單活化發展陷入瓶頸。金管會最新統計顯示，2024年保單活化件數僅11件，創下歷年次低紀錄。
抗通膨不能只節省開銷，除了錢進股債投資，部分現金流仍有存款 需求，可善用銀行數位帳戶存錢，而目前36家國銀（含三家純網銀） 皆有開辦數位帳戶中，不乏超高利活存利率的數位帳戶，即使通常有 上限額度及活動時間限制，但利率比一般銀行定存還高，且各銀行競 相推出檔期活動，數位帳戶展現輾壓性優勢。
理財專家建議，挑選數位帳戶，不能只看利率高低而已，活存利率 最好要高過國內消費者物價指數（CPI）水準，換言之，首要提件即 是要打敗通膨。不過，由於銀行提供的專案高利率，有些是提供新戶 、或要先滿足條件，甚至有些專案都是短天期方案，因此開辦前可先 留意比較。
比較國內數位帳戶，單純以利率來看，包括聯邦銀的New New Ban k最高10％，其餘包括王道銀行O-Bank新戶，及純網銀「國家隊」將 來銀行新戶，也均提供10％高利率搶客。不過，開辦前也要檢視上限 額度，例如聯邦New New Bank上限15萬元、而王道銀O-Bank及將來銀 都僅5萬元。
而以其他銀行專案來看，純網銀樂天國際銀行提供新戶14天優存6 ％，且是額度無上限，遠東商銀Bankee利率1.435％，額度同樣無上 限，儘管利率不是最高，但仍有相對優勢。
另外，例如LINE Bank（連線銀）夢想帳戶最高利率2.12％，但額 度1∼300萬元，則是市場上最高額度；而永豐銀大戶Dawho利率1.5％ ，但額度上限也有30萬，則為市場次高。至於北富銀新戶最高5％、 台新銀Richart符合條件3.5％，額度則都是上限10萬元；其餘數位帳 戶優存利率大多介於2％∼3％不等。
專家提醒，若超過優利額度上限，就會回到不到1％的利率，因此 ，建議審視金額上限是否夠用，也不需要為了高利率就開戶，例外是 每月跨轉/跨提免手續費等，目前則以臺銀每月跨轉99次最高，至於 跨提免手續費各家大致落在10次為限較多。
觀察國銀數位帳戶，目前市場上36家國銀（含三家純網銀）皆有開 辦數位帳戶。而自疫情前2019年第四季底僅33.8萬戶，成長至2024第 四季底的2,446.3萬餘戶，主要關鍵就是疫情推波助瀾，使數位帳戶 快速興起，疫情不僅推升金融科技發展，也讓民眾使用習慣轉變，加 上三家純網銀陸續開業，使數位帳戶加速成長。
以現今對比疫情時代前，客戶在網路、行動銀行的帳務交易量，都 已有翻倍成長，顯示客戶的金融使用習慣已徹底轉變，尤其，熟悉網 路生態的年輕族群，幾乎可說是「回不去」。
另一關鍵是數位帳戶更成為民眾理財新選擇，提供獨立APP，將銀 行業務數位化，除在線上辦理一般業務，還能線上申購金融商品等； 而大多數數位帳戶為吸引民眾開戶，也提供比一般定存高的年利率， 有不少人開戶賺點利息，或把數位帳戶當成資金靈活運用的工具。
而根據金管會統計，至去年第四季底，最多數位帳戶的國銀，仍由 台新銀行奪冠，其Richart用戶已高達429萬戶，為當今唯一破400萬 大關業者；其次是國泰世華銀的283萬戶、而純網銀LINE Bank（連線 銀行）擠進第三，累計已達201萬用戶。
而超過百萬戶的銀行則有九家，除前三名外，還包括一銀的iLEO的 191.2萬戶、永豐銀大戶DAWHO的190.2萬戶、中信銀My Way的127.5萬 戶、玉山銀112.1萬戶、華銀SnY的102.2萬戶、北富銀101.6萬戶。
不過，隨著高度成長期之後，近幾季數位帳戶似乎陷入停滯，進入 飽和階段。觀察金管會統計，國內數位帳戶雖逼近2,500萬戶大關， 但年增幅從過去最高6成，如今下降至24.3％，增幅創統計以來最低 ，且去年第四季僅上升4.2％，已不像過去每季動輒50％的增幅。
金管會分析，就近年趨勢觀察，成長率趨緩原因有二，一是目前數 位存款的開戶數逐漸飽和，等於是想開戶都開完了，且銀行行銷推廣 活動與優惠也減少，對客戶開立數位存款的誘因減少；二是過去因成 長快速，基期高、分母隨之變大，因此成長出現趨緩。
不過，數位帳戶仍是未來主力趨勢，為加速數位帳戶成長，金管會 去年開放台銀申請試辦，在開立數位帳戶時可一併申請扣繳就學貸款 ，試辦期約半年，若試辦順利，日後有望全面開放各銀行都適用。
而對於客戶而言，開立數位帳戶誘因仍是逐利率而居，且年輕人「 敢衝敢存」的投資性格，只要有優勢利率，不少人都願意一指線上開 戶，而各家銀行近年開始將外幣納入數位帳戶裡，不只提供外幣定存 加碼，常連活存利率都高於一般帳戶，成為小資族進軍外幣領域的敲 門磚，未來也將是吸引民眾開戶的關鍵誘因。
