澳盛商業銀行(台灣)公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

為了讓外銀提供台灣企業客戶更好的資金調度服務，金管會19日放寬外銀與母行間交易淨額與淨值的限制。金管會指出，過去外銀與母行的淨資產總餘額每月不能超過淨值50％、每日不能超過淨值的100％，放寬後財務體質健全的外銀淨資產總餘額最高可到淨值的250％，讓外銀在台子行與母行的資金往來金額一次拉高五倍。

金管會說明，五年前因要讓外銀在台子行在利用海外母集團調節資金之際，仍然能兼顧風險分散，因此參考澳洲的作法，對外銀在台子行有合格資產規定，之後又為了管理外銀在面對客戶鉅額資金進出所致對海外母集團的淨資產餘額波動過大時，必須有彈性因應與管理空間，因此在103年時又再次修法，就外銀在台子行的淨值、母行的淨資產餘額比率改採「每月日平均比率」及「每日比率」的雙控管機制。

金管會指出，由於台灣經濟發展是以出口為導向，企業客戶在全球各地資金往來頻繁，有時會有鉅額進出的情況，因此此次放寬法規，讓外銀在台子行與母行的淨資產總餘額（與母行各項交易的資產餘額減除負債餘額）最高可到淨值的250％，這樣外銀就可增加與母行的交易，包括拆款、借款、或是將客戶存款交給母行管理運用，藉以提升資金運用效率與降低資金調度成本。

金管會表示，這項放寬主要是開放給財務體質健全的外銀，因此在RBC、財務報表、逾放比率、第一類授信提列準備、流動性覆蓋比率等方面都有相關規定，像是資本適足率就要符合規定，還有最近一期財務報表必須無虧損及累積虧損情況、最近六個月底逾期放款比率未超過1％、備抵呆帳覆蓋率要達100％以上等。

金管會指出，目前國內五大外銀包括花旗、匯豐、渣打、星展、澳盛等銀行都符合相關要求；放寬該規定後，外銀更可協助我國企業利用外國金融機構資金管理平台進行全球性資金調度及統籌運用，管理客戶在全球的資金。

金管會規定銀行信用卡、現金卡循環年利率不得超過15%，搭配許多加油聯名卡即將到期，銀行賺錢機會減少，2015年起逐步收回信用卡優惠，2016年卡友想要賺優惠得要再等新卡上市。

澳盛銀率先開出首槍，逐步縮減信用卡部分優惠，包括了繳款金額低於2萬元者，持卡人必須額外支付郵局臨櫃繳款15元，寫下了信用卡臨櫃繳款自付手續費首例。

此外，澳盛銀也調整積點計算方式，積點計算方式以原本信用卡額度為最高基準，也就是說，原本信用卡額度是15萬元，若臨時將調整空間至18萬元，即便刷滿18萬元，多出的金額也不能享有積點。

富邦銀近期默默暫停AMoney卡申請，AMoney信用卡保費消費最高可以享有2%現金回饋，一般消費最高可以享有5%現金回饋，為卡友眼中相當好用的信用卡，但另外一張同樣主打最高2%保費回饋的富邦鑽保卡，還可繼續申請，如果持鑽保卡刷富邦人壽限定保險商品，則可享有1%保費折扣。

加油信用卡也在優惠縮減名單中。永豐銀與全國加油站合作發行的 Go！Life卡將於2016年7月到期，傳出全國加油站將要另覓新合作銀行。

Go！Life卡去年底就已經取消原有的一般消費達3,000元即享2元降價，而每公升1.8元折扣，2016年第1季也降價至每公升1.6元折扣。

永旺信用卡於台亞加油站加油價格則是從每公升1.3元降價到1.2元，國泰世華卡於台亞加油站的加油優惠也從每公升1.4元降價到1.1元。

遠銀等聯名卡也開始帶頭下調降價幅度，遠銀台塑聯名卡下調折價0.1元，而與全國、台亞、鯨世界、西歐等加油站合作銀行，也開始縮減0.1到0.3元優惠。

電子票證具備交通票證、小額支付等功能，幾乎是民眾皮夾必備的支付工具之一，不僅國銀爭相合作，搶發聯名卡，連外銀也有意分一杯羹。

據了解，花旗銀行目前正與悠遊卡公司洽談發行聯名卡，最快明年第2季就會問世。

目前電子票證主要有悠遊卡、一卡通、愛金卡與遠鑫電子票證的HAPPY CASH等四大種類。其中，悠遊卡自2010年成為全台首家發行電子票證機構以來，挾捷運與小額消費優勢，成為銀行積極結盟的對象，合作發卡銀行高達18家。

目前發行悠遊聯名卡的銀行，清一色都是本國銀行，花旗、?豐、澳盛、渣打、星展等五大外商銀行，過去對發行悠遊聯名卡興趣缺缺，遲未加入發卡行列。

據了解，包括花旗、澳盛等外銀，一直是悠遊卡公司極力爭取的合作對象，有鑑悠遊聯名卡適用通路不斷擴大，明年還可能前進高捷，外銀龍頭花旗終於起心動念，準備發行悠遊聯名卡。

花旗銀行的信用卡流通卡數約291.86萬張，業界排名第五，活卡率長期維持在85.2%以上高水位。市場人士分析，花旗一旦確定發行悠遊聯名卡，將有助於拉近與流通卡量排名第三的玉山、第四的台新拉近距離。

為刺激內需，政府提出「短期提振消費方案」，其中包括民眾購買家電的補助，而銀行業者近來也搶搭，提出與燦坤、全國電子等通路的刷卡優惠，讓消費者得到補助的同時，還有機會賺到信用卡給予的好康。

以台新銀行為例，卡友即日起至燦坤，除政府補助的2,000元，以及燦坤額外提供最高1萬元還原金之外，年底之前若分期金額滿10萬元，再贈1,500元刷卡金，且能申請12期零利率。

若持有「台新燦坤生活聯名卡」，單筆分期滿額最高更回饋到2,000元，還享18期零利率。

台新銀行表示，政府推這波方案期間，剛好也碰到傳統添購家電的旺季，消費者應該使用政府補助時，同時把握信用卡優惠，省錢效果更划算。另外，不論是否刷聯名卡，一律可參加抽獎活動，將有機會帶走價值4萬多元的家庭劇院組。

事實上，不僅是台新銀行，還有國泰世華銀行、兆豐商銀、中國信託、澳盛銀行，一樣積極爭取年底的家電購買商機，祭出各式刷卡回饋，吸引卡友使用。

國泰世華銀行一次結盟五家廠商，有燦坤、全國電子、大同、順發、倍適得等，卡友完成登錄後，消費達指定門檻，例如單筆分期滿1萬元，就能獲得150元回饋金。

澳盛銀行與兆豐商銀則都是鎖定燦坤、全國電子，分別達到單筆分期滿1.5萬元或1萬元的指定門檻，就有300元、200元回饋金額度。

其中，澳盛銀行更再加碼送旅行袋或提貨券，希望爭取更多商機。

銀行業者表示，過去提供分期優惠的刷卡活動，多數僅給予6期或12期，而金額也要超過1萬元，現在這樣的活動內容確實罕見，主要是希望在不景氣中，還有刺激買氣，衝高刷卡金額的業績表現。

人民幣邁向國際儲備貨幣，有助提振國際間的人民幣需求，儘管短期出現貶值壓力，中長線仍有機會重返升值之路。受此影響，不僅兆豐重新授權分行，可推出年化利率高達4%以上的短期專案存款，目前各銀行推出的人民幣高利定存專案，大眾銀行1個月期利率也高達3.9%，直逼4%。

統計主要銀行推出的人民幣高利定存專案，各天期的最高水準介於3%~3.9%之間。其中，3、6、9個月期，最高利率分別為3.8%、3.8%和3.0%，推出的銀行分別是台新銀行、澳盛銀行與日盛銀行。

若是最長的1年期，則以高雄銀行、台灣銀行的3.5%利率為最高。

銀行主管還指出，受到中國大陸經濟成長放緩、資金流出影響，近期人民幣匯率趨貶，昨（2）日對美元收在6.3988，即將貶破人民幣6.4元兌1美元關卡。儘管人民幣對美元匯價直直落，但因新台幣對美元同步走貶，所以人民幣對新台幣匯率仍略為升值。

以台灣銀行牌告而言，拿新台幣購買人民幣，匯率約5.1元，去年同期，匯價約5.063元，就快打平，但尚未出現匯損。

中國人民銀行「降息兼降準」，導致人民幣利率、匯率雙率雙降、投資魅力不再，央行統計顯示，10月人民幣存、放款與匯款餘額全數下滑，寶島債發行量也掛「零」。市場預估，人民幣短期仍趨貶，相關業務續萎縮的可能性很高。因此，雖開始有銀行祭出利率上看4%的人民幣短期優惠存款專案，但能否掀起一波人民幣存款熱潮，多數業者心中打上問號，只能邊走邊看。

刷卡消費熱潮不減，國內銀行看準這股趨勢，持續推出新卡，且不約而同強打現金回饋權益，比率甚至達5％，希望爭取消費者青睞。

以凱基銀行為例，目前已經預告將於明年初推出「現金回饋御璽卡」，主要訴求就是當期帳單新增消費不限金額、不限通路，都有1％刷卡金回饋無上限，而且若使用於指定百貨，每筆消費大於1,000元時，回饋率還拉高至1.5％。

凱基銀行指出，這張新卡將會承接原本的「馬卡龍城市悠遊聯名卡」，未來持有者同樣能選擇附加悠遊卡功能，且獲得的現金回饋採終身有效制，只要繼續使用，就能折抵次期刷卡金額。

至於澳盛銀行發行「現金回饋御璽卡」，且日前不僅已先搶先上市，還祭出首年免繳年費，以及刷卡消費一律給予5％的高額現金回饋比率，引起許多消費者申辦興趣。

澳盛銀行提到，現金回饋的金額，同樣是直接折抵次期帳單，雖然5％的回饋率，有限制單月最高為250元，但超過部分，仍會給予0.5％回饋比率。

據瞭解，銀行內部曾調查發現，過去刷卡賺回饋，多數人會偏愛累積紅利點數，但現在卻不一樣，現金回饋設計反而成為重視權益之一，顯示信用卡消費能折抵帳單，更符合多數客群需求。

除了凱基銀行、澳盛銀行，近幾年還有發行現金回饋信用卡，且大手筆祭出不限通路的業者，還有包括華南銀行、元大銀行、渣打銀行等，可見已形成市場一大趨勢。

像元大銀行鑽金卡推出後，除了國內消費1.2％，海外消費2.2％，指定國家的簽單若超過2萬元，更加碼至3％，對消費者算是頗有利，因此卡量已超過10萬張。

華南銀行的「超級現金回饋卡」，基本權益設計則不限通路，消費一律1％現金回饋，且強調無上限，集中刷愈多，獲得回饋金愈高。

可折抵下期帳單的信用卡現金回饋，不像紅利點數，僅能兌換某些類別的商品，靈活度較高，成為主要銀行搶攻目標客群的利器。

分析各家銀行優惠方案，澳盛銀行最為吸睛，祭出不分通路、不分國內外最高可享5%現金回饋，且回饋的現金可直接折抵下一期現金回饋卡的消費支出。

不過，優惠回饋仍有些許限制，僅限新卡友首年每期消費5,000元含以內的消費，才有5%現金回饋折扣，最高可回饋250元。

澳盛銀行表示，只要在2016年3月31日前申辦成功，新戶首年每一期都享有5,000元以內消費5%現金回饋，超過5,000元的部分，則享0.5%現金回饋，金額無上限。

大眾銀行則是推出刷iPASS現賺御璽卡，當期帳單國外新增消費，不限金額都可以享1.5%現金回饋。國內新增消費，當期只要累積滿4,000元以上金額，就可以有1.1%現金回饋。

但須注意的是，若在國內刷卡，當期刷卡金額不滿4,000元，則無法享有任何現金回饋。

大眾銀行表示，希望可以增加卡戶使用黏著度，11月也特別增加iPASS功能，讓卡戶一卡在手，無論是北捷、高捷，或公車票價都能刷卡，暢行無阻。

花旗銀行現金回饋卡採階梯式回饋，在三大類特店（國內百貨、量販超市、加油站）消費，當期刷卡金額5,000元以下，享0.5%現金回饋；消費5,000至9,999元，享1%現金回饋；滿1萬元，回饋可達1.5%。

花旗的優惠活動，僅到今年底截止，每年最高回饋金額上限為3萬元。若上花旗網站申請建立「花旗好友圈」，並揪好友一同登錄，揪團成功後，最高可享3%現金回饋。

相較刷卡回饋紅利累積，現金回饋功能的信用卡更為消金客戶喜愛，各家銀行祭出的回饋比例，原本是卡友比較重點，隨著法規變動及消費者習慣，澳盛銀行近期推出的現金回饋卡，特殊提供新卡友刷卡限額內的極高回饋率5％，若卡友想要第二年也享有同樣優惠條件，銀行要求須是持有個人信貸、房貸或有效財管客戶，成為第一家祭出現金回饋卡最新作法的發卡銀行。

銀行主管指出，現金回饋卡在台灣市場深受歡迎，消費者多是看上回饋計畫簡單明瞭，也不會發生紅利累積半天卻從未使用的窘況。目前刷卡一般消費回饋0.5％，是各銀行的基本價。一如各家銀行期盼，信用卡業務能帶來更多業務，銀行開始設計把兩者加以包裝，其中以財富管理客戶的兼顧最為適用。

此項新作法，鮮少見於國銀新推出的現金回饋信用卡中，如凱基銀行KGI現金回饋卡準備明年1月接手舊有的馬卡龍城市悠遊聯名卡，打出1％刷卡金回饋無上限，著重於回饋的刷卡金在次期直接回饋扣抵新增消費，類似於台新銀行玫瑰卡行之有年的回饋方法，頂多增加指定消費加碼回饋0.25∼0.5％。

卡友從現金回饋卡賺取高額回饋金是有方法，例如刻意集中刷卡在某一張信用卡上，或百貨公司刷卡代買產品以虛胖刷卡金額，因此凱基和澳盛的新發行回饋卡，設定每個月的加碼回饋上限，凱基銀當期上限300元、澳盛銀則分為每期帳單150元、250元兩種。舉例，澳盛新卡友以5,000元為基準，不限通路與國內外消費，不需登錄即可享有5％現金回饋，但回饋上限最多250元，超過5,000元的消費則0.5％無上限的現金回饋，當期現金回饋金額將直接回饋至次期帳單。

花旗銀行去年的現金回饋卡條件，一般消費回饋0.5％，當期帳單超過5,000元的部分，依百貨、加油、超市三類進行加碼1％，今年全年最高回饋3萬元，和澳盛、凱基新近提出的回饋條件十分不同。

然而，澳盛(台灣)銀行新推出的現金回饋卡仍有替卡友設想的方便，例如新增線上數位服務，開放網路申辦限定，澳盛(台灣)銀行個人金融總處長潘柏迪(PradeepPant)表示，金融產業在數位通路的發展帶來了創新的機會，也是銀行未來業務成長的主要動能，銀行端正持續提供客戶更創新、更便利的數位理財工具，保持在台灣消費金融數位服務領域的領先地位，持續在網路族群中爭取更高市占率。

【記者夏淑賢、郭幸宜╱台北報導】

美國12月升息機率愈來愈高，加上日前法國恐攻事件，市場預期將催化全球資金流向美國，進一步促使美元獨強、推升美國長天期公債價格上漲。銀行業者因此打算加強吸收美元，以擴大國際拆借額度與美元商品投資部位，乘勢賺取機會財。

台企銀副總經理陳長義指出，該行國際部已經在醞釀推出類似高利定存等方案，吸收美元資金，以擴大該行的美元部位。雖然下半年以來，市場因為美元走強，人民幣、新台幣等貨幣看貶，企業戶存美元或惜售美元，使得美元存款餘額上升。不過，鑑於未來美元強勢趨勢，美元資產的運用與投資看好，因此台企銀打算加強吸收美元。

一銀高層主管也表示，國際金融業間進行美元拆借，除了成本高低與往來難易度，要看銀行的信評條件外，本身也必須要具有一定的美元量能，才能取得金融同業給予較大的拆借額度，支應需求。因此針對國際金融情勢變化，一銀也將逐步擴增美元部位。

國銀美元部位最大的兆豐銀行，副總經理梁美琪則是表示，兆豐銀國際信評等級較高，同業拆借較容易，且本身美元部位也大，美元存放比已經從超過100%降到70%以下，不需要特別吸收美元資金，但會維持美元的穩定市占率與部位。

看好美元後市的外銀，已搶先推出高利定存，搶吸資金，包括星展、花旗等外銀。其中又以花旗的存款利率相對較優，匯入新資金滿3萬美元，存滿14天，利率可達2.08%，一年期利率也有1.88%。渣打銀的存款門檻相對較低，只要是新資金，且單筆存滿5,000美元，即可享有六個月期1%；澳盛銀行同樣推六個月期利率1%的美元定存商品。

銀行主管表示，雖美國是否真的如期在12月升息，仍是未知數但建議民眾順勢而為，依個人需求轉進美元存款，可挑選短天期的定存商品，並以分批換匯方式買進美元，降低匯率波動風險。

澳盛(台灣)銀行即日起推出網路申辦限定的澳盛現金回饋御璽卡(OptimumCard)，新卡友首年每期消費前5,000元，不限通路與國內外消費，不需登錄即可享5％現金回饋，讓客戶隨時隨地，吃、喝、玩、樂，都能輕鬆享有回饋！

而超過5,000元的消費則享0.5％無上限的現金回饋，當期現金回饋金額將直接回饋至次期帳單，抵扣一般消費，消費者在使用上極具便利性。

為歡慶「澳盛現金回饋御璽卡」全新上市，澳盛(台灣)銀行將舉辦分享抽獎活動，即日起至2016年1月底止，活動期間內凡成功分享澳盛現金回饋御璽卡活動網頁至Facebook塗鴉牆，即可獲得澳盛現金回饋卡現金回饋抽獎機會乙次，最高有機會獲得萬元回饋金。

澳盛(台灣)銀行個人金融總處長潘柏迪表示，台灣民眾的網路使用率及智慧型手機持有比率皆在全球名列前茅，在此趨勢下，銀行必須在個人金融業務投入更多數位化的投資與資源，才能回應客戶需求。澳盛也將持續提供客戶更創新、更便利的數位理財工具，保持在台灣消費金融數位服務領域的領先地位，持續在網路族群中爭取更高的市占率。

全省百貨週年慶大戰開打加持下，9月份全台刷卡金衝高！金管會銀行局昨天指出，9月信用卡簽帳金額衝高達1,813億元，較8月增加67億元，主因是百貨週年慶開跑，另外，8月份受颱風影響全台消費金額大受影響基期降低、9月份開學繳費旺季也是9月份刷卡金成長來源。

相較8月份颱風頻頻導致民眾外出消費意願降低，9月份在百貨週年慶刺激下，國人消費力道回溫，其中，新光三越首波全台六店周年慶營收目標定在77億元，較去年增長1％，而微風廣場周年慶營收目標為20.5億元，也較去年成長2到3％。

銀行局表示，截至104年9月底止，36家信用卡發卡機構，總流通卡數約3,832萬張，月增約8萬張，總有效卡數約2,499萬張，較8月增加約10萬張。刷卡總金額1,813億元較去年同期增加24億元，成長了1.34％。

值得注意的是，9月發卡數雖高，達40萬多張，但停卡數也不少，達33.7萬張，單月淨發卡數僅約7萬張，顯示信用卡轉換剪卡潮持續。其中，台灣銀行、花旗銀行、澳盛銀行、永豐銀行、大眾銀行以及美國運通等6家發卡行，9月停卡數高於新發卡數，卡量出現負成長的情況。

在信用卡雙雄之戰中，國泰世華銀行9月簽帳金額以288.99億元勝過中國信託的263.64億元，再度奪回單月簽帳王寶座。

地價稅11月開徵，民眾可利用信用卡扣款代繳，今年有18家銀行大方祭出免手續費優惠，包括彰銀、國泰世華、台北富邦、台新、新光等銀行，不限卡別，刷卡繳稅一律免手續費，華銀、合庫銀指定頂級卡，也有免手續費優待。

看準民眾偏愛以信用卡代扣，銀行也會趁機祭出免手續費、分期零利率，並且加碼抽獎等策略，爭取卡友動卡。觀察今年各銀行的刷卡繳地價稅優惠，包括彰銀、台北富邦、台新、聯邦、遠銀、國泰世華、新光等16家銀行，祭出無條件免手續費，只要持上述銀行任一張信用卡，不限金額一律免收手續費。

華銀與合庫銀則是有條件的提供免手續費優惠，且多半以頂級卡為主，華銀的The One尊榮無限卡、旅鑽商旅卡、超級現金卡、Combo Life等持卡人，刷卡繳稅，免手續費，其他卡種則依稅額，加收0.5%手續費；合庫銀世界卡、無限卡，同樣免手續費，其他卡友則是必須在11~12月期間任刷一筆，同樣免收手續費。

另，土銀、一銀、花旗、台企銀、渣打等銀行則是採「固定制」手續費，只要刷卡繳稅一律收取20~50元不等的手續費；上海商銀、?豐與澳盛銀等，則是按照稅率，收取手續費，換言之，稅額愈高，手續費也愈多。

在分期付款部分，多數銀行分期以3、6、12期最多，部分銀行像是，澳盛與遠銀最高則可分成30期，但要留意的是，除了聯邦、新光、凱基銀外，多家銀行均會針對分期付款酌收利息。

另外，新光、永豐與凱基銀卡友，刷卡繳稅，還有機會抽獎，其中，新光銀端出台北沖繩機票，永豐與凱基則分別搬出保時捷、iPhone 6s，向卡友招手。

信用卡現金回饋戰火未歇，凱基銀與澳盛銀近期陸續宣布推出新卡片，爭相加入現金回饋大戰，分別推出「凱基現金回饋御璽卡」、「現金回饋御璽卡」應戰，澳盛銀更喊出回饋率高達5%，引起市場關注。

薪水不漲，讓卡友更加精打細算，鍾情「有感」回饋的現金回饋，銀行投其所好，包括華銀、元大、渣打、國泰世華等，相繼發行現金回饋信用卡，其中，華銀與元大更大手筆祭出不限通路、沒有低消門檻，刷卡消費一律都給現金回饋，可用來折抵次期簽帳金額，吸引卡友爭相申辦。

看準現金回饋魅力難擋，凱基銀與澳盛銀也決定跟進，凱基銀趁著馬卡龍城市悠遊聯名卡即將到期，索性順勢改發「凱基現金回饋御璽卡」，同樣具備悠遊卡功能，一般消費可享1%現金回饋，指定百貨通路回饋率可拉高至1.5%，且回饋金終身有效，可用來折抵次期刷卡金額。

澳盛銀行的現金回饋御璽卡，則喊出回饋率高達5%，首年不僅免繳年費，刷卡消費一律給予5%現金回饋，單月回饋率以不超過250元為上限，超過部分，仍有0.5%回饋率。

比較目前市面上的現金回饋信用卡可發現，幾乎多數信用卡都不再針對使用通路、消費門檻設限，至於回饋方式則是規定必須次期帳單仍有消費，方能折抵，旨在增加卡友使用率。

國銀存款金額持續增加，截至今年9月底，39家業者合計存款餘額已達33.96兆元新高，但因景氣低迷，資金去化不易，放款金額僅小幅上升，讓平均存放比降至74.8％，創下2010年以來低點。

進一步觀察國銀的存款餘額變化，去年底為32.51兆元，今年1∼9月增加1.45兆元；反觀放款總額，去年底為24.93兆元，到今年9月底才成長4,800多億元。

銀行業者表示，國銀過去幾年平均存放比大多維持在77∼78％，甚至在逾放比控制得宜下，有些更可能飆破100％，等於啟用自有資金進行貸款業務，主因就是景氣趨向樂觀。

事實上，今年營運大環境的確比較困難，在放款業務上，許多優質廠商因為經濟可能轉差，普遍都保守看待，導致無借款意願；另一方面，銀行自身也是擔心遇到壞帳，內部放款評估較以往明顯審慎。若以今年9月與去年底作比較，有高達26家國銀的存放比都出現下滑，其中台灣銀行、第一銀行、台北富邦銀行、澳盛銀行、台中商銀、凱基銀行、星展銀行、日盛銀行，下降幅度更達4個百分點以上。

一般而言，民營行庫存放比在70％上下、公股行庫在80％上下，算是較理想的狀態，但業者指出，以現階段來看，像是台灣銀行、國泰世華銀行、聯邦銀行、凱基銀行的存放比，都僅約60％左右，而外商色彩的匯豐銀行、渣打銀行更是連60％都不到。

10月台灣消費者信心指數CCI下滑至84.6點，是今年5月以來連續第六個月下跌，且再度出現六項指標全數下降。

六項指標全數下降

調查單位中央大學台灣經濟發展研究中心主任吳大任表示，消費疲弱情勢其實已經緩和，影響物價的蔬菜及汽油價格回軟，接下來又有總統大選，「連台股都沒有續跌的威脅」。

CCI調查的六項指標，包括物價水準、投資股票時機、就業機會、家庭經濟狀況、國內經濟景氣及耐久性財貨時機。吳大任分析，就總體經濟表現來看，如果出口能夠止跌回升，民眾對經濟前景的信心可望回升，間接驅動消費意願，也將能減少對房地產市場和就業市場的衝擊。

中大台經中心指出，從10月CCI指數內容看來，民眾感受到國內經濟景氣不佳，對「未來半年家庭經濟狀況」和「未來半年國內經濟景氣」的信心雙雙下滑，同時發現物價水準在上揚，此次下降幅度最多的指標是「未來半年國內物價水準」，唯有對未來的就業機會還有樂觀可言。

吳大任表示，CCI已連續下跌六個月，10月較上月僅微幅下降0.72點，幾個月前的大幅重挫已不復見，六項指標下跌的幅度也相當微幅，例如國人最為敏感的投資股票時機，10月調查結果為72.5點，與上個月相較僅下降0.7點。

他指出，民眾所以感受到物價水準上揚，應是連續颱風造成菜價上漲，隨著蔬菜復耕順利，菜價如期回穩，加上全球原物料價格仍是疲軟，預估下個月民眾就會感受到物價水準下滑。

澳盛昨天也公布10月台灣消費信心指數降至91.1，遠低於去年同期的97.3，值得注意的是，僅23.1％受訪者認同台灣經濟未來12個月有機會好轉，創該指標創設以來最低；此外，認同現在是買房時機點的民眾只有7.6％，反映出台灣民眾消費信心顯著不足。

迎接數位金融新浪潮，?豐銀行在台灣打造新型態的東門智慧分行，並將營業時間延長到下午5點。理財大戶上門，不必再匆匆趕下午3點半之前。

東門智慧分行設有「諮詢專區」，若客戶在國外置產，也能一併提供服務。

?豐銀行表示，許多客戶多在國際間移動，若有一天客戶想在美國置產，但過去在美國並無信用紀錄，以致申貸困難，?豐銀行就可以將客戶在台灣的信用紀錄移轉至美國的?豐分行，協助客戶在美國也能申貸、買房。

雖然這項服務不是?豐銀行獨有，但因為?豐銀行在海外分行眾多、承作業務量廣，因此靠規模效益吸引不少客戶上門。

為了讓客戶體驗數位服務的樂趣，東門分行不再設置傳統現金櫃檯，改設「數位專區」，讓客戶在分行內也能進行快速的銀行服務。

分行內還設有「自助理財自動櫃員機專區」，有台外幣提款機，除能解決客戶新台幣的小額存提款，還能方便客戶隨時提領美元現鈔。

花旗銀行也說，早在2010年就首創將智慧分行概念進台灣，許多花旗的分行，都設有行動載具讓客戶使用網銀服務，不需要像傳統分行，得靠排隊完成所有銀行交易。

至於是否延長智慧分行的營業時間？花旗表示，目前尚未針對營業時間做改變，未來是否跟進還要評估。

澳盛銀行指出，數位化經營是銀行未來的走向，部份分行會設有iPad載具供客戶使用數位服務，澳盛銀行專屬的行動App，也提供許多交易功能。

銀行團攜手合作的聯貸市場，握有跨境業務能力的外商銀行，著重區域各市場的相互支援，今年前三季在台灣聯貸市場有所表現的外銀，就屬澳盛銀行(台灣)、星展銀行(台灣)，分別排名第7、第11，市占率3∼5％。

無獨有偶，澳盛、星展兩家外銀的澳洲及新加坡總行都強調「亞太地區的銀行」，即立足並深耕亞太市場，他們的台灣子行也是區域內重要的駐點分支；相較過往主打全球等級的美歐銀行，如花旗、渣打及匯豐銀行，並不以台灣子行積極參與聯貸市場，明顯已不再視台灣聯貸為主力業務。

花旗銀行來自美國總部的要求，退出銀行團聯貸案，動作相當明確，現在亞太區的同業名單上已然絕跡；渣打銀行今年受到撤換行政總裁、內部進行組織改組，目前選擇性地在香港市場及南亞市場參與。

其中，南亞市場部份，渣打銀今年來業績排名僅次於印度銀行，市占率兩者相當，但南亞市場不僅有印度、印尼等的地主隊，日系銀行也非常熱中參與，渣打同時需要面對瑞穗銀行、東京三菱銀行等的競爭。

湯森路透指出，人民幣在8月的意外貶值，讓原本已因經濟放緩已造成貸款市場活力缺乏，如今雪上加霜，主打人民幣業務的渣打、匯豐，也可說是直接面對衝擊，在不統計澳洲及日本的情況下，匯豐銀上半年排名亞太區第二名，主要由香港匯控集團出面，一旦加計第三季，渣打和匯豐銀的排名就掉到第六以下。

澳盛銀行由台灣子行積極參與聯貸市場，為台灣子行帶來豐沛獲利，累計今年前7個月的稅前盈餘台幣16億餘元，達到中小型國銀的獲利水準。

若說近期華亞科董事長兼南亞科前總經理高啟全傳出跳槽大陸清華紫光集團引發科技界震撼，那麼最近最讓外銀圈震驚的，莫過於從IBM出身、曾任台灣四大外銀花旗、匯豐、渣打、澳盛銀行營運長的遲毓華在8月閃電離職，9月赴北京擔任融數金服公司負責人這個人事異動。

數位金融3.0時代來臨下，兩岸掀起金融科技人才荒，同時具有金融、科技的人才早已成當紅炸子雞，一場搶人大戰悄悄開打！

「Bank3.0不只是把現有的銀行資料數位化、搞網路開戶這麼簡單而已，對IT人來說，更是一個可以以小搏大的新時代、新契機！」遲毓華眼中閃爍著光芒道，也因為看到一場劃時代的契機即將展開，讓年近60的他毅然決然拋下外銀資訊長、營運長的身分，到中國的數位金融市場上重新開疆闢土！

在提融數金服之前，不得不先了解遲毓華的背景。美國紐澤西理工學院工業管理工程碩士出身的遲毓華，骨子裡是十足的IT科技人，90年代任職於IBM時主要負責幫銀行建置信用卡E化系統，包括合庫、一銀、台企銀、台新、聯邦、大眾銀都是他一手建置，從此與金融業結下不解之緣，開始對銀行核心系統、信用卡系統有了深入的了解。

遲毓華先後歷任了四大外銀，他指出，外銀的核心系統主要建置在新加坡，如此一來全球的作業系統都能標準化、集中化，而他的工作就是將台灣的資訊系統與海外整合，不只能降低成本，也再也不用擔心台灣多颱、斷電的風險。而在匯豐銀的6年，遲毓華的管區更涵蓋了零售、所有分行的中後台管理。

2007年渣打銀併購竹商銀時的首要工作就是整合兩家系統，也因此在2008年挖角遲毓華來負此重任。渣打與竹商銀的系統整合工程相當浩大，當時竹商銀有90家分行，「以前竹商銀每家分行都有自己的存款、授信、客服，但我們花了二、三年把作業模式改成外商模式，分行只做銷售，其餘所有作業轉到後台。」

遲毓華在渣打接任資訊長的職務之後，同時負責技術、營運、採購三大業務，所以還必須從整體成本考量，找出最符合效益的解決方案。舉例而言，過去新竹商銀資訊部除了系統開發與維護之外，還必須負責網路基礎設施的建置工作，所以工作量非常的大。但後來這項業務工作外包給固網公司負責，以便能夠更專注在IT核心業務上，在整合完畢後營運成本共下降了30％。

遲毓華表示，1997年、1998年時花旗、匯豐就已開始推動無人櫃檯，而四、五年前渣打也早開始推動無紙化作業，所有作業都在ipad上進行，客戶10到20分鐘就可開完戶。

他進一步解釋，以往開戶時客戶要填一堆表單，主要是從銀行角度來思考，因為有提款單、有票據，銀行好建檔，但是對客戶來說並不方便，Bank3.0時代就是要從客戶為中心出發思考，什麼是對客戶最方便的才是好服務，舉例來說，開戶只要用ipad掃瞄身份證，所有基本資料就建好了，對客戶、銀行來說都省時省力。

iPhone 6s資費漲聲響起，搭配電信業者專案價，最便宜也將近1萬元，「果粉」的口袋恐將因此大失血，建議不妨利用電信公司與銀行合作的分期付款專案，不僅零利率免利息，還可享有信用卡的現金回饋。

受到新台幣貶值影響，讓iPhone 6s、iPhone 6s plus身價因此水漲船高，觀察電信三雄公布資費專案，除了手機0元專案外，手機價格最低也要9,900元，將近萬元，資費越低者，手機價格更高達3萬元，對於一般受薪的上班族而言，負擔不小。

包括中華電信的特約店家神腦國際、遠傳與台哥大，皆與多家銀行合作，除提供手機購物刷卡服務外，還針對門號綁約、續約資費專案，提供指定銀行6期、12期，分期付款優惠，標榜刷卡分期付費零利率。

以神腦國際為例，提供分期付款零利率的銀行包括，中信、玉山、華南、元大、國泰世華等銀行，林林總總多達20多家，只要持有指定合作銀行任一張信用卡，即可申請6期分期零利率。

遠傳與台灣大哥大分期期數可選6期或12期，且同樣標榜零利率，免額外支付利息給銀行。以台灣大哥大為例，6期分期付款合作銀行有花旗、台北富邦、玉山、中信、澳盛、大眾等；12期銀行可選國泰世華、台新等銀行。除了銀行與特約店合作提供的分期優惠外，卡友也可選擇「主打」分期功能的信用卡，像是一銀發行的由你分期卡、安泰銀行的分期卡，不限消費通路，只要簽帳金額達到銀行指定門檻，同樣可以分期付款方式，逐次償還刷卡金額。

舉例來說，一銀的由你分期卡，只要單筆刷滿1,000元，卡片就會立即幫卡友將該筆金額以分期方式拆帳，但要留意的是，該張卡片只有前三期可享零利率，若是設定期數在4~12期間，則只有最後三期免收分期利息。

智慧型企業舞弊、跨國洗錢案例頻生，讓銀行業十分困擾，包括匯豐、星展台灣子行，以及中信銀行都加快腳步強化洗錢防制單位，並對外延攬主管，開出的條件是要同時熟悉金融犯罪、資安偵測，實際工作經驗至少要5∼7年；澳盛銀行法遵部門的覓才標的則是領有執照7年、熟悉公司法的資深律師。

星展銀行台灣子行最新開出的覓才名單，其中一個名額是「詐騙防制專員」(FraudControlOfficer)，工作內容與管理欺詐和可疑帳戶為主，基本條件是詐欺偵防和科技創新，要能深入分析借款人的財務資料，且有意應徵者需要有金融專業背景和企業管理長才。

匯豐(台灣)近期也公開徵求「洗錢防制部副總裁」(VPAnti-MoneyLaundering)，主要工作是協助匯豐台灣洗錢防制部，進行金融犯罪有關的管理，政策解讀台灣的洗錢防制法規及制度化，並與總行和匯豐集團其他市場的洗錢防制部門相互溝通，還要具備偵察金融犯罪的專業知識與能力。

匯豐和星展尋覓的洗錢防制專家，人力業者表示，已是跨領域的高標準人才，而且因為是外商銀行，英文流利是必要條件，雖然註明不需負擔管理責任，但至少要求工作經歷7年以上。中信銀行公開徵求的洗錢防制人員，需具有銀行個金、法金業務相關經驗3年以上，最好英文流利，較外銀台灣子行的額外條件，是可以配合海外出差。

澳盛銀行法遵部門正在尋才的標的則是熟悉公司法的本地律師，因工作內容包括解析銀行本身的法律風險、監理規範，並涉及企金部門海外台商客戶的法律服務，澳盛銀因此對該職缺開出要是領有執照7年的資深律師，希望能一到職就可以接手業務。

業者指出，考量國際組織對「洗錢防制暨反資恐」共同監管，台灣預定也將在2017年下半年度接受亞太防制洗錢組織(APG)第三輪相互評鑑，其中金融業是接觸國際洗錢最前緣的行業，現在大家也都在加快腳步因應。