醫護人員自保 三險不能少 |全球人壽保險

醫護人員為高壓工作，不僅身繫病患健康的重任、導致工作壓力過重，加上三班制度讓生活作息不正常，進而引起免疫系統問題也對健康造成極大隱憂。我認為醫護人員不僅要針對醫療險的部分，要超前部署醫療保障完成醫療前、醫療中、醫療後的完整建構，更要開始為自己準備退休金，透過美元作為工具、雙豁免來強化保障，及早啟動到老年生活的安排。

我自己本身過去醫療背景，發現在醫療圈內工作五年，男性多會出現三高問題、女性常會出現婦科問題，就是因為輪三班的作息、照顧病人工作其實沒有固定休息時間，再加上高度專業、高度壓力，常會年紀輕輕就健康亮起紅燈。

在醫療保障規劃上，建議可參考全球人壽「醫療健康傘」概念，分為醫療前、醫療中、醫療後這三塊來考慮，也就是「醫療前」，一旦發生確診，就由重大傷病險來負擔治療期間無法工作的損失；「醫療中」，透過實支實付型醫療險來涵蓋所有在院治療費用；「醫療後」，則是以長照險費支應出院後的照護與生活所需。

由於醫護人員收入尚算穩定，我常會以客戶最在意的重點作為主約，其他以定期險來補強，在補齊整個保險傘的時候，也可以調整保費金額，讓每一個醫護人員都可以接受，並且負擔保費。我的個人經驗看到其實在不同部門的醫護人員，著重的點也會不同。

例如，一般外科護理師常看到各式手術，對於傷口敷料等醫療材料會特別熟悉，所以跟他們談到保險的時候，他們會特別注意保險是否可以涵蓋自費項目，這時候他們就會特別強化實支實付型醫療險，同時他們也看到很多病人在住院時，可能會好一陣子無法工作，所以對重大傷病險特別有感，「畢竟是在領到重大傷病卡後，就能馬上領到一筆錢」。

復健科的醫護人員除了很在意實支實付型醫療險外，也對長照險很有認同感，因為他們每天跟需要長期照護的病人相處，深刻體會到長照需要的花費相當龐大。

我也建議醫護人員在辛苦工作的這段期間，一定要幫自己留下一筆退休金，「因為我看到很多醫護人員很多時候，有固定的收入，但卻沒有固定儲蓄的習慣」，雖然穩定賺得多、但花得更快。每個月從薪水提撥20％至30％來做資產配置，留給未來的退休生活，而美元就是一項長期持有的最佳工具，再加上保單的「雙豁免」等條件，更適合作為老年生活的保障。醫護族群特別能認同保單的「豁免」，因為在醫學實務上，更很清楚「三個關節、兩個不能動」等豁免標準，同樣也認可這樣的發生機率其實很高，所以對於醫護人員來說，透過雙豁免機制來保障自己老年退休生活的經濟開銷，是非常有保障的。