幫孩子投保 三階段規劃 |全球人壽保險

新型冠狀病毒肺炎（COVID-19）疫情持續在全球延燒之際，台灣新學年即將開學，壽險業者特別提醒家長，在替孩子準備保單時，可以從學齡前、學齡期、進入社會三個階段，作為保單檢視的重要分水嶺，再依照孩子的需求、特性、年齡來投保，才能讓保單發揮最好的保障效益。

全球人壽表示，學齡前的兒童年紀小、保費相較於成年後相對便宜，父母親可以趁早規劃。而保單中最需要先建立的就是「實支實付醫療險」、「重大傷病險」這兩種，如果有餘力，還可先進行癌症險的規劃。

業者認為，特別是重大傷病險、癌症險的部分，因為癌症的普及率愈來愈高，所以如果可以及早做好基礎癌症險的規劃，會比較好。至於保費部分，建議可以善用主約搭配附約的方式來控制預算，以不要超出家長的經濟負擔能力為原則，避免因為保費造成太大壓力。

至於學齡期的孩子，已逐步離開爸媽的視線，在學校、在外面開始跑來跑去，但孩子對於周遭事物的危險意識比較薄弱；再大一些後，孩子要通勤、騎車，提高意外發生的機率，雖然有學生保險，但建議家長在基本醫療險外，強化意外醫療險的部分，並將實支實付的保障額度拉高，當意外來臨時，如果需要自費治療，就能選用較好的治療項目。此外，萬一孩子骨折、跌斷腿時，在家休養的期間，意外實支實付的醫療險也有理賠。

從學齡期從國小到大學，至少16年時間，全球人壽建議父母可以善用時間成本，與孩子一起累積資產，培養孩子累積資產的概念，比如國小、國中可以累積爸媽給的零用錢或壓歲錢，高中、大學的孩子開始打工有收入時，可以從每個月兩、三千開始累積，給孩子們一個累積資產目標，達成後就可以搭配標準保費較低的投資型保單去做孩子未來的財務規劃，透過小額、長年期的累積，也可當作教育金或出社會的第一桶金。

業者表示，如果孩子出社會前，父母已經幫孩子投保實支實付型醫療險、意外醫療險、重大傷病險甚或是癌症險等保障規劃，這時候爸媽可以送上最後一份禮物，就是失能扶助險再搭配定期壽險。萬一孩子真的發生失能情況，也多一個保險的力量陪爸媽照顧小孩。