購買兒童保單 父母要有新認知

保險法107條修正案已正式上路，規定未滿15歲的兒童身故，將給 付喪葬費用，但保費會比先前來得高，死亡保險金理賠也有新規定， 未滿15歲的兒童身故，僅能拿回所繳保費加計利息。新修正的兒童保單理賠喪葬費用是以遺產稅喪葬費扣除額的一半、 61.5萬元為限。錠嵂保經北四營業處區經理林彥雨表示，變革後買的 保單，新增身故死亡保險金，但必須在喪葬費用限額61.5萬元以內。 父母在變革前幫子女買的保單，其保額不會隨著保險法修正而改變， 因為新的兒童保單提供喪葬費用，保費較之前的兒童保單來得高，若 在變革後後父母想幫兒童添加保額，保險公司將請家長簽署聲明書， 表示清楚新舊保單之差異。父母除了幫子女規畫壽險保障，也應以醫療保障為核心，以「醫療 、重大傷病、失能」循序漸進地做規畫。可先以針對醫療自費項目提 供理賠的實支實付住院醫療險，現在多以「雙實支」，也就是同時投 保2張實支實付住院醫療險為規畫主流，可選擇有副本理賠、條款載 明開放門診手術給付的保單，雜費理賠限額合計最好有20萬元。網路上很多父母在規畫兒童保單時，會搜尋網路的「罐頭保單」作 為參考指標。林彥雨認為罐頭保單的核心概念為「保大不保小、保近 不保遠」，猶如市售成衣，以適合最多數民眾的需求；但個人保障隨 著時間、需求變化有所不同，應與時俱進，像精品訂製衣般量身訂做 。錠嵂保經提醒，罐頭保單雖有參考的價值，但非唯一的標準，父母 仍要以子女的保障需求與自身預算來決定，且在孩子逐漸成長、父母 收入或家庭資產負債有所變動時，適度做調整，讓保障跟著人生階段 而成長，才能真正為孩子做好保障規畫。