《錠嵂解析：未來储蓄險趨勢，投資前三思而行》|錠嵂保險經紀人

台灣保險市場近期發生重大變革，由於全球央行降息及市場零負利率的影響，金管會決定自2020年7月起，將調降保單責任準備金利率，3年期以下新台幣與歐元保單利率甚至可能下探至零。這項調整預計將使得储蓄險保單在下半年正式從台灣市場消失，就算市場上還有售，保費也將比現行高出5％至30％。對於習慣投資蓄險、進行平民理財的民眾來說，這個變動無疑是個不小的打擊。 根據錠嵂保經的內部調查，發現消費者在購買蓄險時，最常詢問的問題關於繳不出保費的解決方案、是否可以提前領回保費、以及何時解約最為合算。然而，錠嵂保經南二營業處區經理李育帆指出，三個常見的錯誤觀念包括「蓄險解約不會虧損」、「宣告利率等於預定利率」以及「可以每年領利息」。李育帆建議，消費者在簽訂保單前應先全面評估自身的金流狀況，包括年收入、變現能力、存款、生活開銷以及緊急預備金等，以避免因應變而無法繳付保費，造成不必要的損失。 對於消費者關心的解約與領取問題，李育帆強調，蓄險只有在滿期後解約才能完整拿回所繳保費，若在滿期前解約或提領，將會導致保費的損失。此外，宣告利率與預定利率並不相同，前者是保險公司投資報酬率的基礎，後者則是計算保費的依據，這兩者都不等於保單的報酬率，常因業務人員說明不清或誤導而造成消費者的混淆。 在蓄險停售與保費調漲的背景下，預計7月前將會出現一波蓄險搶購潮。錠嵂保經建議消費者不必盲目跟風搶購，應採取「停、看、聽」的策略來檢視資金與生活規畫，評估是否真的有投保的必要。首先，應冷靜思考是否真的有需求；其次，檢視現有的保單，確定是否有投保補齊缺口的必要；最後，若確有投保需求，則應深入了解保障內容，尋找最適合自己的保單。