退休規劃 三招超前部署

根據勞保局統計，勞保去年度保費收入少於支出，攸關全台逾千萬勞工退休依歸的勞工保險，恐難延續，根據監察院調查報告指出，最快2026年勞保基金就會用罄。保險專家提醒，勞工族應及早為自己準備退休規劃，善用三大原則，靠自己超前部署退休後靠山。

勞動部日前調查結果，勞工規劃退休年齡平均為61.1歲，且退休後生活費用來源前三名為「自己儲蓄」占78.9％、「新制勞工退休金」占61.8％及「勞保老年給付」占46.2％。

即使領勞保年金，其法定請領年齡也因應高齡化人口而逐步調高，目前已經調高至62歲，預計2022年提高到63歲、2024年為64歲，2026年以後則須滿65歲才能足額請領； 隨著台灣社會少子化浪潮、即將邁入超高齡社會情況下，勞工該怎麼保障自己退休生活，成為工作、養家以外的最大課題。

全球人壽建議，不論是收入有限的年輕勞工族，或可支配餘額較少的三明治勞工族，可依三原則部署。首先可以建立長年期退休規劃，善用時間與複利的優勢，且時間拉長，也能夠降低每月準備的經濟負擔，舉例來說，如果希望在65歲退休時有1,000萬的退休金，用五至十年去準備，跟花20至25年去準備的經濟壓力相差甚遠。

其次，也可透過新台幣、美元等多元貨幣配置累積資產，分散貨幣匯率風險影響，比如複利增額型壽險保單、利率變動型保單都是累積資產的好幫手。

第三，若想要同時兼顧家庭責任及資產累積，保險是最佳選擇之一，以利率變動型的複利增額壽險為例，可以幫助民眾在責任重大階段提供家庭較高的壽險保障，並且愈接近退休前，累積資產的速度愈快，如果商品還有提供轉年金或指定分期提領等權益，更有助於建立穩定的退休金流，如此不僅能保障家人，也能同步建構自己的退休人生。

最後，全球人壽觀察，年輕人講究CP值，不管是花錢或是累積資產都要發揮到最大的效益，以長年期利率變動型增額終身壽險保單為例，選擇在第一年開始就能享有較高額的壽險，甚至能提供2至6級失能生活扶助保險金等加值權益，這是其他金融工具無法兼具的，所以推薦年輕人可以善用保單作為穩健型退休規劃的小幫手。