布局實質資產 樂存退休金

疫情延燒，全球央行降息救市，利率走低、錢愈存愈薄。中信投信指出，在全球經濟放緩、低利時代，具有穩定息收、現金流、受景氣影響低的「實質資產」最適合成為退休規劃月退俸之標的。

中國信託亞太實質收息多重資產基金經理人陳雯卿指出，根據行政院調查報告，台灣人平均退休後需要準備846萬元到1,128萬元的退休金。100萬存放在銀行，以現有利率0%到1％來算，需要存72年才翻倍；美元保單，利率大約3%到3.5％，需要21.8年翻倍。資本雄厚的投資人，若選擇投報率相對較高的房地產，以投資報酬率4.5％至4.9％來計算，約14.7年可翻倍。

荷包不夠深厚的投資人，中信投信建議，利用由專家團隊操盤的基金，輕鬆累積退休金。中國信託亞太實質收息多重資產基金同時布局3大有形實質資產--「REITs」、「基礎建設」與「公用事業」，不只息收穩定，且與股、債相關性低，較不受景氣衝擊影響，這3類實質資產適合長抱，累積退休金。

陳雯卿表示，實質資產策略同時有租金收入、股息與資本利得機會，報酬率有機會優於債券，波動度則小於股票，值得納入退休金投資組合一環。此外，全球老年化、少子化的情況嚴重，唯有亞太地區（不含日本）最具人口紅利，並且擁有具消費力強的中產階級，看好亞太地區的實質資產發展潛力。

陳雯卿表示，退休族不只要重視標的收益多元性，投資的「成長性」與「風險」也要兼顧，才能創造出能見度高的現金流。中國信託亞太實質收息多重資產基金由深厚投研實力的主動型股票投資專家「馬丁可利團隊」（Martin Currie）做為投資顧問。該團隊著名的策略就是致力於永續投資的原則，已連續3年獲得聯合國永續投資原則A+肯定，2019年更拿下澳洲實質資產策略「退休及收益類別」最佳基金經理人獎，可創造投組最佳報酬與收益品質。