友邦人壽利變型壽險 為後代傳富 利用高壽險保額來保障身家 轉嫁 |友邦人壽

友邦人壽利變型壽險 為後代傳富 利用高壽險保額來保障身家 轉嫁傳承風險 落實照顧下一代的心願

大部分的家庭都有資產傳承規劃的需求，資產傳承可分為身前傳承與身後傳承，身前傳承可利用贈與或移轉來規劃，身後傳承則可透過終身壽險、信託等規劃，落實照顧下一代的心願。

AIA友邦人壽總經理侯文成指出，生活中從未缺少「風險」，但如何轉嫁傳承的風險，卻容易被忽略。辛苦累積的資產該怎樣順利傳承到屬意的人？分配比例是否能被確實執行？後代是否會因不擅長理財而快速花光所得資產？面對傳承過程中的困惑與擔憂，如專屬性、公平性、安全性，其實都可透過終身壽險內建的商品機制，來完整保留要保人對受益人的愛與心意。

侯文成進一步解釋，父母都希望能將財富最大化傳承給子女，這點亦可透過壽險規劃來實現。以年收入150萬的雙薪家庭，由35歲的母親擔任要保人與被保險人，投保繳費20年期、保額1,000萬元的「友邦人壽傳世富足利率變動型終身壽險」，獨子為受益人，每年繳交保費為29萬109元（含高保額及自動轉帳折扣），20年應繳總保費為580萬2,180元。假設該母親保單設定採10年分期定期給付身故保險金，該母親身故後無論該受益人是否已成年，未來10年受益人每年皆可領取111萬1,976元身故保險金。該母親在生前透過壽險保額高的保單槓桿特性，創造倍數效益的身故保險金，為其獨子創造長期且安全的財富。

保險作為有力的創富與傳承工具之一，除了可利用高壽險保額來保障身家，且於宣告利率高於保單之預定利率時享有回饋分享金的好處外，還有「增加保險金額選擇權」之優勢。

以「友邦人壽傳世富足利率變動型終身壽險」為例，當被保險人以標準體承保在保險年齡達60歲前，因為結婚、生子或保單每屆滿5年，要保人得免附被保險人之可保性證明，每次最高可選擇增加基本保額25%，累積上限為保單生效當時之基本保額100%，讓要保人伴隨經濟能力的增加，逐步補足保障累積財富。（陳碧雲）