續保無等待期 費用較高 |新安東京海上產物保險

新安東京海上產險領先同業的三高保單，續年度保費比首年度要高，而且是年紀愈大，續年、首年的保費差距愈多，介於508至3,345元不等，為何如此？

業者表示，三高保險屬於健康險。為防範帶病投保，健康險通常有等待期的規範，等待期間發生的疾病，保險公司不會理賠，以新安東京海上產險這張獨創的三高保險為例，就有30天的等待期。

等待期是首年投保才會有的規範，第二年若繼續投保，不會有等待期，保險公司等於多了30天的理賠風險，因而續年保費比首年保費要貴。

以35歲男性為例，選擇B方案，也就是一旦罹患特定傷病，可有100萬元保險金；一旦住院手術，有20萬元醫療保險金；另外還有日額2,000元、每次給付上限60日的住院醫療保險金，以及日額1,000元、每次給付上限60日的出院療養保險金。

該名男性首年度投保，年繳保費1萬2,765元。假設明年又收到新安東京海上產險的續保詢問，而且決定投保，如此他的保費，將變成1萬3,926元，比首年度投保多了1,161元。

新安東京海上產險表示，一般而言，男性隨年齡上升，醫療住院及三高相關疾病風險升高的倍數大於女性，續年保費相較首年保費的增長會大於女性，但這張保單並無性別上的差異，無論男女，續年保費均較首年保費增加9.1%。

男性醫療住院及三高相關疾病風險大於女性，因而相同年齡男性，保費較女性貴。另外，隨年紀增長，醫療住院及三高相關疾病風險升高，保費也水漲船高，這張保單就反映前述現象。