家庭主婦投保 三點不漏 |全球人壽保險

我曾碰過家庭主婦在無預警時倒下，得了出血性動脈瘤破裂，也就是俗稱的中風，無法提前預防，只能專注在術後的復健與治療。但家庭主婦一旦倒下，就可能牽連另一半的工作，如要親自照護，勢必得要暫離職場一年到數年，影響家庭收入甚鉅。

即便是家庭主婦，平日也要注意好保單規劃。我會有三大建議。

第一，做好基礎、基本的保單搭配。

建議規劃保單時，可加入殘扶險（失能扶助險），保額最少每月5萬元起跳。因即便是中南部長照中心，通常一個月費用約3、4萬元，額外再加上一個月約1萬多元的保健食品費用。

此外，也建議納入重大疾病險，通常只要確診二級殘廢，就可獲得一次給付理賠金，建議投保額度至少為家庭年收入的兩年費用，才有助於支應家庭開銷、子女教育費用，因重大疾病療程通常至少要一到兩年，獲得足額理賠金，保戶才能安心養病。

我曾經碰過不少案例，是在罹患重大疾病後希望到鄉間長期休養，這時如果手中有一次理賠金，保戶便可完成夢想。

第二，尋找專業保險業務員。

網路投保雖容易，難的是遇到理賠時，業務員可協助保戶釐清各項理賠細節，建議如果投保與年老後等相關的健康、醫療型保單，尋找專業保險業務員，可協助自己了解如何開立診斷書，業務員甚至能幫助釐清手中保單健檢規劃。

以這次遇到的家庭主婦中風案例，雖然中風時住進加護病房十多天，但昏迷甦醒後的恢復期良好，甚至可以恢復到能行走、談話階段，不仔細觀察，與一般人差異不大。

但也因為如此，醫生並未開出可以協助這位家庭主婦順利理賠的診斷書，直到業務員親自上門，才順利協助家庭主婦獲得七級殘的理賠金。

我也曾經順利協助客戶理賠植牙手術，因仔細研究條款後認為植牙翻瓣手術是將植體（人工牙根）放入齒槽骨中，屬於門診手術，順利領到理賠，另外，也曾協助客戶依據植牙時另外加入的膠原蛋白、骨粉等，成功獲得至少三成、高則七成到八成的理賠。

第三，趁早規劃保單。

國內進入老年化社會，老年人口逐步增加，未來有一天勢必會大幅衝擊到勞保、健保等制度，建議民眾還是要趁早規劃保單，例如計算退休之後希望每月可以領到的年金，回推年金險購買額度以及內容，或是選擇利用壽險等險種轉換年金險，降低自己老年退休風險。