年輕小白 為基金帶來新氣象 |元大投信

數位化、智能化的投資普及帶動年輕小白加入投資市場，元大投信 董事長劉宗聖表示，年輕小白懂得利用各種商品分散風險，偏好利用 智能理財提高投資效益，他們的積極投入不但為市場帶來活水，也驅 動了基金市場的更多元面貌的發展。

年輕小白在投資的第一哩路上的目的與思維和準備退休族是完全不 同的。劉宗聖說，年輕人知道透過零股交易把價格分散、基金或ETF 定期定額把時間分散而且更重視ESG永續題材，他們重視資產配置的 特性，驅使基金業者不再只是專注作為單一商品的提供者。

目前國內不論主被動式台股基金、境內外股債基金、配息不配息基 金，各家投信基金產品線的發展已臻成熟，劉宗聖認為對年輕族應著 重理財觀建立，鼓勵長期投資，隨人生不同階段變化，逐漸延伸到資 產配置，納入核心衛星概念，以至於妥善退休規劃，現金流產品選擇 。其中具體的做法就是了解客戶（KYC）、了解產品（KYP）。每一種 金融工具都有它存在的特質，對應交易操作、資產配置、退休規劃等 等各種不同的投資理財需求，唯有做好KYC、KYP，才能讓投資人能找 到適合自己的產品，幫助自己達成理財目標。

後續應該要朝向關注KYR，R包含了Regulation（法規）、Risk（風 險）、RSP（定期定額）及Return（收益）。目前投資環境不確定性 因素增加，市場波動頻繁，同時數位轉型、永續轉型兩大議題挑戰， 都將深深影響未來投資人，因此開始需要提升KYR意識，同時期許投 資人都能以適合自己的金融工具，達成理財目標。

另外，年輕小白族群對數位化的高度要求，成為驅動基金業者數位 轉型的最大動力。例如元大投信近年來積極發展的「元大基金先生」 APP，從市場訊息、投資動態、商品介紹到投資交易等都在線上完成 ，必需在使用介面上拉近和年輕族群的距離，也進而加速了基金產業 數位化與智能化的發展。