善用保單權益 避免保障終止 |友邦人壽

受限於台灣整體經濟環境影響，許多上班族的年終或業績獎金表現不如預期，今年壽險業者發現過年前收到保戶申請保單借款或終止合約的比重明顯增加，建議民眾善用保險費自動墊繳、減額繳清保險、變更繳別等保單權益，保障自己不僅能度過一時資金壓力，也讓保單效力持續。

AIA友邦人壽侯文成總經理表示，3C產品常有一些防呆設計，以防止當裝置裝錯而造成錯誤發生。保單也有類似的設計，可以透過這些保單權益的行使避免保戶因一時疏忽而造成保險保障中斷的情形發生。

舉例來說，要保書中的「保險費自動墊繳」同意選項便是其中一項，當保戶超出寬限期仍未繳費，通常情況是保險契約即會停效，影響保障權利；若當初保戶在簽要保書時，有勾選「同意保險費自動墊繳」，在具備足夠的保單價值準備金下，便可以保價金墊繳應繳保險費，而讓保險契約維持效力，並為自己爭取更多時間解決經濟問題。

壽險業者強調，繳不出保險費，解約是最下下策的方法。民眾可透過了解保單所提供的權益，依自己經濟壓力的時間長短，來進行調整。

AIA友邦人壽說明，如果保戶只是暫時繳不出保險費，一個月後便會有資金收入，可以利用「保險費寬限期」的權利，當保戶逾期未繳保險費且設定為信用卡或金融機構帳戶自動扣繳，保險公司會以掛號方式寄送催繳通知，保戶只要在收到催繳通知的30天保險費寬限期內繳付保險費，就不會影響到保單效力，也不會產生任何遲繳利息。

如果只是短期三至六個月資金周轉困難，等時間一過就有收入紓解財務，可善用保單「保險費自動墊繳」與「變更繳別」的功能，來避免保障終止。若保戶的經濟狀況經評估後確認需長時間解決，為不讓自己與家人生活暴露在沒有保險保障的風險中，則可利用「減額繳清保險」、「展期定期保險」、「降低保險金額」變更手上的保單，避免保障終止。

其中所謂「減額繳清保險」是指以保單當時的保價金扣除相關費用後的餘額，以「一次繳清」的方式購買跟原保單內容相同的保險，之後就不用再繳付保險費，但保單的保險金額會降低。

「展期定期保險」則以保單當時的保價金扣除相關費用後的餘額，作為一次繳清的躉繳保險費，向保險公司申請改為「展期定期保險」，之後保額不變，保障年期縮短，但不用再繳保險費。