三大行庫 猛砍OBU客戶 |台灣銀行

為拚跨境洗錢防制通過APG考驗，在行庫跨境業務核心中的OBU客戶 成為被清查的頭號目標。據最新統計，包括兆豐、台銀、合庫等法金 客戶最多、指標意義最強的三大行庫，為拚洗錢防制而自砍客戶合計 超過13,000戶。

若以三大行庫來推算全體國銀的OBU客戶縮減情況，不僅到了「腰 斬」的程度，估計全體國銀在此波跨境洗錢防制風潮下，累計至少自 砍客戶超過2萬戶。

其中，匯銀龍頭兆豐銀原本的OBU客戶有2萬多戶，現砍了9千多戶 ，現在剩12,000戶；合庫OBU客戶則約減少超過1／3，從原本的6千多 戶減少2千多戶至4千戶；台銀則從原本的3千戶左右減至僅剩1千多戶 ，減幅超過一半。

行庫高層指出，這些被砍掉的OBU客戶，除了靜止戶或幾近靜止戶 ，KYC方面未能符合要求是最主要的原因，特別是所謂「最終受益人 」。

跨境交易可說是海外組織對於跨國洗錢防制最關切重點，OBU尤為 重要的「門戶」，因此大型行庫對此不能手軟，更何況OBU已成為銀 行因應APG（亞太洗錢防制組織）來台檢查最集中火力鎖定的焦點。

行庫高層指出，不少OBU客戶所以成為拒絕往來對象，主要是在通 知實質受益人的相關補件時遲未補件。台銀主管指出，倘若通知第二 次仍未補件，台銀就會列為「凍結戶」。

另一種是所謂「紙上公司」，行庫主管對此指出，以中小型企業為 例，由於股東集中度很高，通常最大股東是直接負責人的比重大約占 九成，這類的OBU客戶較無問題，現在比較麻煩的是所謂的海外紙上 公司等法人，這類法人戶較無法從中查知其實質受益人。

行庫主管指出，在清查OBU客戶時，會要求提供財務報表、股東名 冊、主要業務及資金來源去路等資料，來比對、印證法人戶的實質受 益人，倘若OBU客戶無法在限期內提供資料，暫停往來的可能性就會 升高。