證券戶金流風控 升級

為輔導證券商轉型，金管會開放證券商辦理交割專戶設置客戶的分戶帳戶制度，最近更近一步開放投資人若要領回資金，可以約定回到本人的回存帳戶，並增加風險控制機制，已參與此項業務的券商分別為國泰、元大、富邦證。

由於該項制度牽涉證券商與銀行間的業務協調，證券商雖然躍躍欲試，多還在初步階段，全面上路的券商依然掛零，另有群益證券有意開辦。

金管會為了幫助證券轉型，曾開放多項業務，但客戶分戶帳戶制度最受證券商歡迎，可以參與的證券商門檻也比較低。只要沒有受到主管機關處分、BIS（自有資產的比率）達150%以上、淨值大於資本額、財務狀況無累積虧損的證券商都可以參與。

台灣證券交易所表示，開放證券商辦理交割專戶設置客戶分戶帳，不像以往一定要回存到投資人名下的證券劃撥交易帳戶，只要受到核定業務的資金流向，券商都可統一管理。

投資人可因此獲得比證券劃撥交易帳戶（證券活期儲蓄存款）較高的利率，證交所表示，若是投資人將交割款項透過證券商名義存放於交割專戶，利息的歸屬則明載於投資人與證券商所簽訂之受託契約，投資人有權利選擇提供最優惠條件之證券商進行開戶，以獲得較高之存款利率。

證交所最近更開放若投資人領回資金時，得不以證券款項劃撥帳戶為限，可另行與證券商約定一個客戶本人之存款帳戶。針對其中的風險控管機制，若客戶留存於專戶內款項之撥轉，當日單筆或累積領回資金達100萬元以上者，證券商另應以簡訊或電話通知客戶。

證交所表示，客戶將交割款項留存於證券商交割專戶，證券商可掌握客戶金流情形，有助於降低違約風險，更有利推廣財富管理業務。

至於客戶端，亦可由證券商代為辦理各類業務款項收付，減少帳款頻繁撥轉，簡化交割流程，享受證券商一站式購足服務。