利變年金回饋金縮水

壽險公司5月利變型保單宣告利率出現鬆動，許多壽險公司開始調降利變型保單的宣告利率，其中銀行熱賣商品躉繳利變型年金率先受災，調降利率在0.01~0.1個百分點，對保戶而言，年減少約千元的保險回饋金。央行降息以來，資金持續流入壽險公司利變型保單。據壽險公會統計，傳統型年金今年保費收入已達330億元，年增率52.3%，其中利變型年金成長了47.51%，壽險公會指出，低利環境讓傳統型的保單創下良好成績。在三大通路中，第1季初年度保費收入，來自銀行通路銷售的保費收入共1,551億元，占整體保費收入比重逾五成，高於壽險公司與一般保經代通路，其中銀行的手續費收入甚至高達八成到九成，都是來自傳統壽險、利變型保單等商品。由於擔心賣相，業者不願意調降宣告利率，一直到了5月開始鬆動，壽險公司開始調整利變型保單的宣告利率。南山人壽4月以停售躉繳利變型保單舊保單、改賣新保單的方式，將利率調降到2.73%；中壽5月調降部分商品利率，也將躉繳利變年金調降宣告利率降至2.64%，調降了0.08個百分點；全球人壽調降到2.7%。業者表示，調整宣告利率的商品比較多是躉繳型，而躉繳型的利變型保單，大多數是七年繳費期滿，可以整筆領回，或者選擇以生存年金的方式，在一定時間內定期領回。業者表示，宣告利率若高於預定利率就會有增值回饋金，增值回饋金可以抵減保費或者是滾入保單價值中滾存，如果調降宣告利率影響最大就是增值回饋金，若以調降0.1個百分點計算，每年大概會減少近千元左右。台灣進入降息循環，退休族更擔心退休金規劃時程表，恐將因進入低利時代，必須延後。