利變保單賣太多 保險局提4大注意

利變型保單今年「過熱」，保險局17日提醒四大注意事項，即要消費者投保利變保單前先注意宣告利率不等於報酬率，且最好先上網看公開資訊慎選保險公司；第二是注意保單不是投資，仍是保障的一部分；第三為提前解約會有解約費用，可能不保本；第四即若是外幣計價將有匯率風險。

今年前4月利變壽險及利變年金大賣，新契約保費2,276億元，比去年同期成長25％以上，也占前4月新契約保費的50.7％，若以此速度賣下去，全年利變型保單新契約保費恐破6,000億元，創下歷年新高紀錄。保險局也坦言：「今年利變商品比其他類型保單賣得比較好一些。」

保險局昨日特別針對利率變動型商品，公開提醒民眾四大應注意事項，也有「警告」壽險公司銷售過程必須更謹慎的意味。

保險局強調，利變型保單包括利變壽險、利變年金、萬能保險，本質仍是保險商品，保險公司會收取提供保險保障的「保險成本」及「附加費用」，同時保單宣告利率不是保證，提醒民眾投保時不能用宣告利率作唯一考量。

保險局提出四大注意第一點，即是提醒民眾，各保險公司宣告利率有高有低，且各家附加費用、保險成本也不一樣，民眾不要用利率高低來選保單，還是要回歸本身的保險需求；同時建議民眾最好先上網看各保險公司公開資訊。

即民眾要選利變型保單，也要注意此壽險公司的財務健全度，近來獲利表現；而依據壽險公會統計，今前4月銷售利變型保單成績較佳的如南山人壽有850億元，富邦人壽有429億元，台灣人壽342億元，新光人壽242億元，中國人壽230億元，遠雄人壽61億元，全球人壽56億元，國泰人壽46億元。

第二是同時提醒民眾及壽險公司，銷售保單時的廣告、文宣及行銷話術都不得單獨以宣告利率、保單報酬率等條件與其他金融商品比較，也不宜以投資目的來銷售，扭曲保單本質，讓消費者產生誤解。

第三是利變型保單雖有利率回饋機制，但保單是長期契約，若提前解約將有解約費用，保戶可能無法拿回已繳的所有保費；第四則是外幣投保會有匯率風險，可能兌回新台幣也有損失。